Аижк программа помощи ипотечным заемщикам 2018 изменения

Программа реструктуризации ипотеки 2019 год

Аижк программа помощи ипотечным заемщикам 2018 изменения

Процентные ставки по ипотеке в 2019 году достигнут исторического минимума, прогнозируют чиновники.

Восстановление экономического роста и дальнейшее снижение темпов инфляции позволят регулятору продолжить корректировку ключевой ставки.

При этом объемы ипотечных кредитов достигнут новых максимумов, что приведет к оживлению рынка недвижимости.

Глава АИЖК Александр Плутник ожидает снижения стоимости ипотеки в 2019 году до 6-7%.

Данной тенденции будет способствовать улучшение макроэкономической ситуации в среднесрочной перспективе.

Снижение ставок по ипотечным кредитам прогнозируют также президент Сбербанка Герман Греф и премьер-министр Дмитрий Медведев.

В первую очередь стоимость ипотеки в 2019 году будет зависеть от политики Центробанка.

В начале 2018 года ключевая ставка ЦБ достигла 7,50%, что стало минимальным уровнем после начала кризиса (в декабре 2014 года регулятор увеличил данный показатель до 17%).

В дальнейшем Центробанк продолжит данную политику, что связано с воздействием следующих факторов: В таких условиях регулятор намерен продолжить снижение стоимости кредитных ресурсов, что станет дополнительным фактором развития экономики.

В том числе данная тенденция отразится на ценах на ипотеку.

Программа сбербанка по реструктуризации ипотеки 2019

Еще один фактор, который приведет к снижению ставок – государственная программа субсидирования для семей, в которых родился 2-й и 3-й ребенок.

Снижение процентов делает ипотечные кредиты более привлекательными, что приводит к оживлению рынка.

Удешевление заемных ресурсов отражается на увеличении спроса.

В 2017 году объемы выданных ипотечных кредитов достигли докризисного уровня (1,8 трлн руб.).

Годом ранее данный показатель составлял 1,4 трлн руб.

Согласно оценкам экспертов ГК «Гранель», снижение ставки на 1 п.п. Провальным годом для ипотечного кредитования стал 2015 год, когда средняя ставка достигла 13,3%, а общий объем выданных кредитов снизился до 1,1 трлн руб.

Учитывая динамику изменения ключевой ставки, коммерческие банки смогли снизить стоимость ипотечных кредитов до 9-9,5%.

В 2018 году средний процент по ипотеке достигнет 8-8,5%, прогнозируют эксперты.

В результате общий объем сделок достигнет рекордного рубежа – 2,2 трлн руб.

При этом суммарный портфель действующих ипотечных кредитов преодолеет отметку 6 трлн руб., что на 20% превышает показатели текущего года.

Согласно прогнозам АИЖК, в среднесрочной перспективе спрос на недвижимость сохранится на стабильно высоком уровне.

Около 80% семей планируют приобрести новое жилье в течение ближайших пяти лет.

Рост реальных доходов населения на фоне падения ставок приведет к дальнейшему увеличению сделок по приобретению жилья.

Доля ипотечных сделок на первичном рынке достигает 50-60%.

В 2019 году данный показатель продолжит увеличиваться, поскольку стоимость кредитов будет снижаться.

Оживление рынка недвижимости станет дополнительным драйвером роста российской экономики.

Эксперты отмечают изменение портрета покупателя, что отразится на ипотеке в 2019 году. Данная тенденция связана со следующими факторами: В ближайшей перспективе средняя сумма первоначального взноса закрепится на уровне 20-25%, отмечают эксперты.

Данный фактор также способствует увеличению спроса, поскольку снижается стартовый барьер для приобретения собственной квартиры.

Военная ипотека в 2019 году также станет более доступной, прогнозируют эксперты, поскольку произойдет фиксация процентов.

Однако предельная сумма компенсации со стороны государства станет меньше.

Реструктуризация ипотеки 2019 с помощью государства

Согласно прогнозам АИЖК, в среднесрочной перспективе спрос на недвижимость сохранится на стабильно высоком уровне.

Около 80% семей планируют приобрести новое жилье в течение ближайших пяти лет.

Рост реальных доходов населения на фоне падения ставок приведет к дальнейшему увеличению сделок по приобретению жилья.

Доля ипотечных сделок на первичном рынке достигает 50-60%.

В 2019 году данный показатель продолжит увеличиваться, поскольку стоимость кредитов будет снижаться.

Оживление рынка недвижимости станет дополнительным драйвером роста российской экономики.

Эксперты отмечают изменение портрета покупателя, что отразится на ипотеке в 2019 году. Данная тенденция связана со следующими факторами: В ближайшей перспективе средняя сумма первоначального взноса закрепится на уровне 20-25%, отмечают эксперты.

Данный фактор также способствует увеличению спроса, поскольку снижается стартовый барьер для приобретения собственной квартиры.

Военная ипотека в 2019 году также станет более доступной, прогнозируют эксперты, поскольку произойдет фиксация процентов.

Однако предельная сумма компенсации со стороны государства станет меньше.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства 2019, программа

В рамках действующего законодательства, военные могут рассчитывать на дополнительную поддержку со стороны государства при оформлении сделки.

Участники накопительно-ипотечной системы ежегодно получают на личный счет определенную сумму из бюджета Министерства обороны.

Данные средства аккумулируются в течение трех лет контрактной службы, после чего их можно использовать для приобретения жилья. Кроме того, в договоре будут четко зафиксированы платежи по ипотеке, что позволит избежать неожиданных переплат.

С 2018 года максимальная сумма, на которую смогут рассчитывать военные, снижается до 2,2 млн руб. До этого использовалась плавающая ставка, что могло привести к неожиданным расходам для военнослужащих.

А кризисное время очень сильно ударило по физическим лицам. К таковой программе уже присоединились большинство банков, в числе которых стали: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24.

Многие банки заключили соглашение, по которому каждому заемщику доступна программа реструктуризации ипотеки в 2019 году.

Помощь в получение таковой программы предоставляет АИЖК.

В переводе АИЖК означает агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Специально для физических лиц, которые находятся в затруднительном положении, АИЖК предоставляет номер бесплатной горячей линии 88007555500.

По этому номеру каждый человек вправе позвонить в АИЖК и оговорить условия реструктуризации ипотечного кредита в 2018 году.

Кроме этого АИЖК предоставляет на специальном ресурсе все вопросы, связанные с реструктуризации обычных потребительских кредитов или жилищного кредитования.

Каждый заемщик вправе использовать обратную связь и задать интересующий его вопрос.

Помощь от государства осуществляется в рамках программы АИЖК — реструктуризация ипотечного кредита 2018.

Не каждый клиент может получить это предложение от АИЖК, но он может попробовать это сделать, если подходит под ряд критериев: Сбербанк стал один из первых кредитных учреждений, кто заключил договорные отношения с правительством и АИЖК.

Реструктуризация долга ипотечного кредита от правительства – это востребованная программа в представленном банке.

И именно Сбербанк предлагает способ решения финансовых проблем заемщика именно лояльными способами приобретения кредитных обязательств.

При взятии реструктуризации долга ипотечного кредита от правительства в представленном банке у заемщика появляется возможность платить по кредиту меньшими суммами.

Для этого Сбербанк применяет такие методы, как: Для получения программы Сбербанк просит обращаться к нему через интернет.

Для начала необходимо получить анкету, скачав ее с официального ресурса банка.

Далее, ее нужно отослать на определенный адрес электронной почты, указанной на сайте.

Детали реструктуризации ипотеки с помощью государства в России в 2019 году

Потом нужно будет предоставить в Сбербанк полный пакет документов для получения программы и дождаться решения.

При положительном решении заемщик еще раз посещает кредитное учреждение, подписывает индивидуальные условия договора и перечисляет денежные средства в счет уплаты задолженности.

Втб 24 также участвует в государственной программе.

Втб 24 подписывал договор с правительством о субсидировании, а также с АИЖК о предоставлении реструктуризации долга ипотечного кредита от правительства физическим лицам.

ВТБ 24, также как и Сбербанк, оформляет программу только после предоставления полного пакета документов: Главным условием становится убеждение ВТБ 24 о плохом состоянии существующего заемщика.

Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке, что значительно уменьшает количество отказов.

Программа помощи таким гражданам от ВТБ 24 становится не единственной.

На официальном ресурсе ВТБ 24 представлен большой список различных предложений для физических лиц.

Мало того, на нем же есть калькулятор, где каждый человек вправе рассчитать ежемесячный платеж и сумму, необходимую для решения текущей задолженности.

ВТБ 24 оставляет за собой право рассматривать заявку в течение пяти рабочих дней.

Потом нужно будет предоставить в Сбербанк полный пакет документов для получения программы и дождаться решения.

При положительном решении заемщик еще раз посещает кредитное учреждение, подписывает индивидуальные условия договора и перечисляет денежные средства в счет уплаты задолженности.

Втб 24 также участвует в государственной программе.

Втб 24 подписывал договор с правительством о субсидировании, а также с АИЖК о предоставлении реструктуризации долга ипотечного кредита от правительства физическим лицам.

ВТБ 24, также как и Сбербанк, оформляет программу только после предоставления полного пакета документов: Главным условием становится убеждение ВТБ 24 о плохом состоянии существующего заемщика.

Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке, что значительно уменьшает количество отказов.

Программа помощи таким гражданам от ВТБ 24 становится не единственной.

На официальном ресурсе ВТБ 24 представлен большой список различных предложений для физических лиц.

Мало того, на нем же есть калькулятор, где каждый человек вправе рассчитать ежемесячный платеж и сумму, необходимую для решения текущей задолженности.

ВТБ 24 оставляет за собой право рассматривать заявку в течение пяти рабочих дней.

Источник: http://oxbridge.spb.ru/pravo/programma-restrukturizacii-ipoteki-2019-god

Государственная программа помощи заемщикам

Аижк программа помощи ипотечным заемщикам 2018 изменения

  • Требования к категориям заемщиков Заемщик должен являться гражданином РФ и относиться к одной из следующих отдельных категорий граждан:
    • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
    • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;
    • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
    • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.
  • Требования к финансовому состоянию заемщиков

    Изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) должно подтверждаться выполнением следующих требований:

    • среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) за 3 месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета ежемесячного платежа по кредиту (займу), не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума в регионе, на территории которых проживают указанные лица;
    • размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).
  • Требования к предмету ипотеки

    Общая площадь жилого помещения, заложенного по ипотечному кредиту (займу), не должна превышать 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

  • Требования по единственности жилья

    Жилое помещение, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), должно являться единственным жильем залогодателя.

    При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов в период с 30 апреля 2015 г. и по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

  • Требования к ипотечному жилищному кредиту (займу)

    Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо предоставить следующие документы:

  • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
  • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
  • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
  • Заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи по установленной форме.

Форма заявления Для принятия решения о возможности проведения реструктуризации кредитор вправе запросить дополнительные документы.

В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:

В рамках программы условиями реструктуризации долга предусмотрено:

  • Если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли Российской Федерации по курсу не выше установленного Банком России;
  • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
  • Оставшаяся сумма кредита должна быть снижена на 30%, но не более чем на 1 500 000 рублей;
  • Неустойка, начисленная по условиям кредитного договора, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда, подлежит списанию.

Для снижения обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из следующих типов реструктуризации:

  • Для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли Российской Федерации по курсу ниже, чем установленный Банком России на момент заключения договора о реструктуризации;
  • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);

Источник: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/assistance/

Программа помощи ипотечным заемщикам 2018 документы

Аижк программа помощи ипотечным заемщикам 2018 изменения

По причине кризисных явлений в экономике и снижения реальных доходов населения исполнение обязательств по ипотечным кредитам для многих семей стало непосильным бременем. Государством были разработаны и приняты к реализации программы помощи таким заемщикам, направленные на снижение проблемной задолженности и оказание действенной финансовой поддержки отдельным категориям граждан.

Весной года состоялось заседание Правительственной комиссии по экономическому развитию и интеграции, целью которого являлось определение плана действий и мероприятий по обеспечению устойчивого экономического развития и социальной стабильности общества. Данный нормативный акт предоставляет отдельным категориям населения воспользоваться правом реструктуризации задолженности.

Программа реализуется и финансируется Агентством ипотечного жилищного кредитования.

В данный момент поддержка оказывается посредством реструктуризации ипотечного займа, которая осуществляется через заключение между сторонами банком и заемщиком дополнительного соглашения об изменении условий заключенного договора или через заключение нового договора с целью полного погашения имеющегося долга.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Аижк — помощь ипотечным заемщикам в 2018 году: пакет документов
  • Документы по программе помощи ипотечным заемщикам 2019
  • АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2018 году. Реструктуризация с помощью государства
  • Программа помощи ипотечным заемщикам Сбербанка
  • Программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 от государства, изменения и дополнительные 730 млн.
  • Помощь ипотечным заемщикам 2019 документы
  • Государственная программа помощи заемщикам

Банки Вклады.

Аижк — помощь ипотечным заемщикам в 2018 году: пакет документов

У заемщика в собственности не должно быть другого имущества, кроме залогового.

Воспользоваться программой могут ипотечники со сроком ипотеки не менее 12 месяцев, среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию с учетом вычета ежемесячного платежа не превышает 2-х прожиточных минимумов для каждого члена семьи.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. В марте года помощь была внезапно свернута, чему виной стала нехватка средств финансирования.

Многие семьи оказались в двоякой ситуации — была оплачена госпошлина за подготовку документов, собраны необходимые бумаги, но денег у государство не было. После долгих обсуждений в августе года Правительство РФ издает новое распоряжение под номером , где говорится о возобновлении программы помощи ипотечным заемщикам, причем срок на этот раз указан не был.

Это означает, что реализация программы будет продлена и на , пока будут выделяться средства. Соблюдение указанных условий подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме.

Представление заемщиком сведений из Единого государственного реестра недвижимости не требуется. Программа помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, стартовала еще в году.

Кто может получить господдержку в рамках ипотечной программы?

Какие условия должны соблюдаться для участников программы поддержки ипотечного кредитования? На какие документы можно ссылаться при оформлении запроса на помощь от государства.

Ипотека обычно оформляется на весьма длительный срок, в течение которого может произойти немало непредвиденных ситуаций, что приводит к невозможности своевременного внесения платежей. Рассмотрим, как работает программа помощи ипотечным заемщикам в Сбербанке в году.

На какую помощь можно рассчитывать В году заемщик по ипотечному кредиту может получить только один вид помощи — реструктуризацию, которая предусматривает 4 условия: Изменение валюты кредитования для кредитов, оформленных в иностранной валюте.

При этом курс рубля к соответствующей валюте при пересчете кредита должен быть равен или меньше ставки, установленной Центробанком на дату заключения договора о реструктуризации. Списание части долга, которое может достигаться как прощением части долга, пересчетом кредита при изменении валюты кредитования, так и совокупностью этих мер.

Освобождение от начисленной, но не взысканной по судебному решению неустойки.

Реструктуризация не может предусматривать сокращения срока кредитного договора продолжительности кредитования и освобождать заемщика от: внесения периодических плановых платежей по ипотеке нельзя, например, договориться об отсрочке погашения кредита ; всех видов страхования и платежей по страховкам, которые установлены кредитным договором даже если страхование носит добровольный характер, согласившись на него, заемщик обязан своевременно и в полном объеме нести свои обязательства по договору страхования.

К компетенции Комиссии относится и рассмотрение вопроса о выплате банку возмещения в случае, когда он намерен провести или проводит реструктуризацию кредитов при несоблюдении условий требований предоставления помощи ипотечному заемщику. Такая ситуация — тоже исключительный случай.

На практике полномочия Комиссии позволяют: разрешать реструктуризацию в случае, если заемщик, его финансовое положение, предмет залога и прочее не соответствуют предъявляемым требованиям, но только одному или двум, не более; увеличивать лимит помощи в пределах его двукратного размера.

К концу мая года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств. Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д.

Медведев подписал Специальная программа государственной поддержки АИЖК Агентство по ипотечному жилищному кредитованию необходима для реструктуризации проблемы ипотечного кредита по льготным ставкам, при которой государство вносит часть ежемесячной оплаты за заемщика.

Размер задолженности по кредитованию не имеет значения.

Для поддержки граждан, испытывающих сложности с обслуживанием ипотечных кредитов, в прошлом году Правительство Российской Федерации продлило действие Программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам займам , оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Программа стартовала в году, однако в августе года ее действие было продлено.

За последние четыре месяца поддержку получили более заемщиков, еще одобренных кандидатов ожидают помощь в ближайшее время. Дарение Оценка статьи:.

Пока оценок нет.

Документы по программе помощи ипотечным заемщикам 2019

В году стартовала государственная программа помощи ипотечным заемщикам с целью помощи в исполнении взятых на себя кредитных обязательств людям, для которых они реально стали непосильными.

Программа начала действовать с года, приостанавливалась, затем вновь продлевалась. За это время помощь получили 18 семей. Создано для поддержки банков, которые занимаются предоставлением долгосрочных кредитов на приобретение гражданами жилья.

Опустив термины, получим такой алгоритм:. Поддержка приобрела более персонифицированный характер.

АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2018 году. Реструктуризация с помощью государства

Сегодня мы расскажем о том, что такое программа помощи ипотечным заемщикам и как именно вы можете получить помощь в погашении ипотеки от государства в году. Ипотека стала одним из эффективных инструментов решения жилищного вопроса в России.

Да, у неё есть ряд минусов и плюсов, которые мы рассмотрим в отдельном посте нашего проекта, но это реальная возможность, особенно молодым семьям, приобрести жилье.

С наступлением очередного кризиса в экономике, государству пришлось оказать поддержку ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 11 августа г. Размер остатка средств, направленных на реализацию программы помощи, с учетом планируемых выплат кредиторам по состоянию на 01 июня г. Вставляя этот код, вы подтверждаете, что ознакомились с условиями обработки данных. Москва, ул. Воздвиженка, д.

С ухудшением экономической обстановки в году и падением доходов у населения, большинство россиян, оформивших заем на жилье, оказались в неблагоприятной ситуации.

Программа помощи ипотечным заемщикам в году Время чтения 8 минут Спросить юриста быстрее.

Это бесплатно! Однако содержание программы, виды и условия поддержки ипотечных заемщиков изменились на фоне улучшения ситуации в сфере кредитования, падения процентных ставок по ипотеке и разработки банками своих программ помощи рефинансирования и реструктуризации проблемных задолженностей. Кто имеет право на получение помощи Для получения господдержки заемщик должен относиться к одной из четырех категорий граждан:.

Программа помощи ипотечным заемщикам Сбербанка

У заемщика в собственности не должно быть другого имущества, кроме залогового.

Воспользоваться программой могут ипотечники со сроком ипотеки не менее 12 месяцев, среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию с учетом вычета ежемесячного платежа не превышает 2-х прожиточных минимумов для каждого члена семьи.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. В марте года помощь была внезапно свернута, чему виной стала нехватка средств финансирования. Многие семьи оказались в двоякой ситуации — была оплачена госпошлина за подготовку документов, собраны необходимые бумаги, но денег у государство не было.

Единый институт развития в жилищной сфере реализует государственную программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам займам , оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

К текущему кредитору залогодержателя с письменным заявлением и пакетом подтверждающих документов.

Программа помощи не освобождает заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, исполнения обязательств по оплате страхования имущества, титула и личного страхования, требования в отношении которых установлены кредитным договором.

В году стартовала государственная программа помощи ипотечным заемщикам с целью помощи в исполнении взятых на себя кредитных обязательств людям, для которых они реально стали непосильными.

Программа начала действовать с года, приостанавливалась, затем вновь продлевалась. За это время помощь получили 18 семей. Создано для поддержки банков, которые занимаются предоставлением долгосрочных кредитов на приобретение гражданами жилья.

Опустив термины, получим такой алгоритм:. Поддержка приобрела более персонифицированный характер.

Помощь ипотечным заемщикам 2019 документы

.

Перечень необходимых документов для участия в программе помощи отдельным категориям ипотечных заемщиковpdf, 24 КБ · Регламентирующие .

.

.

.

.

Источник: https://kadrgulov.ru/sudebnaya-zashita/programma-pomoshi-ipotechnim-zaemshikam-2018-dokumenti.php

Реструктуризация АИЖК в 2018 году

Аижк программа помощи ипотечным заемщикам 2018 изменения

» Предпринимателю » Реструктуризация АИЖК в 2018 году
Вернуться назад на Реструктуризация 2018 Чтобы добиться реструктуризации ипотеки с помощью государства, заемщик должен напрямую обратиться к кредитору. Для этого ему понадобится набор документов и заявление в письменной форме. Если заемщику действительно положена реструктуризация, то кредитор заключает с ним договор.

В этом соглашении прописаны такие условия:

1. Валютная ипотека может быть превращена в рублевую. При этом используется актуальный курс, установленный Банком России на момент подписания соглашения. Курс не может быть выше официального. 2. Если ипотека была выдана в иностранной валюте, то кредитная ставка после реструктуризации не может быть выше, чем 12%. 3. Если кредит изначально был рублевым, то ставка не может превышать изначальную. Единственный вариант, когда процент может быть повышен – это нарушения сроков или условий договора со стороны заемщика. 4. Чаще всего долг заемщика уменьшается на 10% от остаточной суммы. Максимальная сумма долга, которую могут списать – 600 тысяч рублей. К примеру, если долг составляет 7 млн. рублей, то 10% — это 700 тысяч. Человек с таким долгом не может получить скидку в 10%. Ему спишут только 600 тысяч.

В России есть 3 вида реструктуризации ипотечного кредита:

• изменение валюты из иностранной на рубли с использованием более низкого курса, чем актуальный; • создание периода помощи (до 18 месяцев), в течение которого кредитная ставка будет ниже обычной; • моментальное прощение части долга (до 10%). Период помощи устанавливается кредитором, исходя из суммы и особенностей ипотеки. Постановление правительства гласит, что в течение этого периода должник должен выплачивать не более 50% от планового ежемесячного платежа. Невыплаченные деньги переносятся на более поздний срок и должны быть возмещены, когда период помощи закончится.

АО «АИЖК» определяет 4 особенности программы помощи должникам:

• заемщик не освобождается от необходимости платить ежемесячно; • заемщик не освобождается от пеней, штрафов и неустоек по просроченным платежам; • кредитор не обязан частично или полностью списывать эти пени и штрафы; • заемщик по-прежнему обязан выполнять страховые обязательства, прописанные в кредитном договоре. В процессе реструктуризации кредитор не может требовать с заемщика комиссию или другие дополнительные платежи. Все действия, которые связаны с реструктуризацией, проводятся за счет государства.

Закон РФ предлагает программу помощи заемщикам, которые входят в любую из 4 категорий:

• граждане, у которых есть несовершеннолетний ребенок; • граждане, являющиеся опекунами несовершеннолетнего ребенка; • инвалиды или родители, у которых есть ребенок-инвалид; • ветераны боевых действий. Заручиться господдержкой может человек, чей нынешний доход – хотя бы на 30% ниже, чем в момент взятия займа. Кроме того, программа помощи учитывает курс рубля относительно к иностранной валюте. Если ипотека была взята в валюте другой страны, и с момента взятия платежи выросли хотя бы на 30%, то заемщик тоже может обратиться за помощью. Заемщик может выбрать способ реструктуризации – мгновенное списание части долга или период помощи (до полутора лет). Все способы нужно обсуждать с кредитором – банком, где и была взята ипотека. Больше никуда обращаться не нужно. Получить поддержку от государства могут заемщики кредитов во внутренней или иностранной валюте РФ. Подать заявление на реструктуризацию можно не раньше, чем через 1 год после заключения договора займа. Других ограничений нет. Реструктуризацию можно проводить повторно, если для нее вновь появятся основания. Просроченные платежи никак не влияют на шансы заемщика получить помощь. В постановлении №373 Правительства РФ «Об основных условиях реализации программы помощи…» сказано, что точный список документов устанавливается кредитором. Ситуация с должником может быть разной, поэтому и перечень важных бумаг не всегда один и тот же.

Примерный список документов, которые должен подать заемщик (постановление №373, пункт 7а):

• письменное заявление на имя кредитора, включающее просьбу о реструктуризации; • удостоверение личности заемщика и всех членов его семьи, в том числе – опекаемых (паспорт РФ, свидетельство о рождении и т.п.); • свидетельство о заключении брака (если заемщик состоит в браке); • другие свидетельства – о разводе, о смене имени, фамилии, отчества заемщика или членов его семьи; • постановление суда или соглашение о том, что ребенок будет проживать с кем-то из родителей; • документ, подтверждающий степень инвалидности (если заемщик ее имеет); • удостоверение ветерана (если заемщик участвовал в боевых действиях); • другие документы, необходимые кредитору.

Примерный список документов, которые должен подать заемщик (постановление №373, пункт 7б):

• трудовая книжка или договор (заверенная копия); • справка с подписью и печатью работодателя о том, что предоставить копию трудкнижки невозможно (с этим часто сталкиваются сотрудники правоохранительных органов и военнослужащие); • свидетельство о том, что физическое лицо было зарегистрировано как ИП (если заемщик – частный предприниматель); • справка о доходах (может использоваться форма 2-НДФЛ или форма, которую потребовал кредитор); • документ, который подтверждает наличие или отсутствие пособия по безработице; • справка о временной нетрудоспособности (если таковая есть); • извещение из ПФР о состоянии лицевого счета заемщика; • налоговые патенты и декларации, доходные книги, другие документы о доходах; • документы, подтверждающие факт уплаты налогов (оригинал или заверенная копия); • для пенсионеров – справка о размере пенсии с указанием фонда (государственный или нет). Кроме того, программа реструктуризации требует документы, связанные с ипотечным кредитом. Это графики платежей, извещения о начислении пеней и штрафов, а также другие бумаги, которые так или иначе отражают ход ипотеки. Полный список этих документов можно найти в постановлении №373, в пунктах 7 и 9. Заемщику не стоит беспокоиться, ведь кредитор сам предупредит его о недостающих бумагах и подскажет, где их взять. Жилое помещение, на которое оформлена ипотека, должно соответствовать правилам реструктуризации.

В первую очередь, это касается максимальной площади:

• для 1-комнатного жилья – 45 кв. метров; • для 2-комнатного жилья – 65 кв. метров; • для жилья с 3 или более комнатами – 85 кв. метров. Кроме того, цена 1 кв. метра жилья не должна сильно превышать цену 1 кв. метра на российском рынке. Максимальное превышение – 60%. Данные должны быть актуальными для даты договора о реструктуризации. Если у заемщика есть 3 или более несовершеннолетних ребенка, то вышеизложенные требования на него не распространяются. Ипотечное помещение должно быть единственным жильем заемщика. Совокупная доля заемщика в других жилых помещениях допускается, но она не должна превышать 50%. Если доля превышает этот процент, то его необходимо снизить перед тем, как обращаться с просьбой о реструктуризации. Чтобы добиться реструктуризации, заемщик должен направить письменное заявление и пакет документов своему кредитору. Лучше всего, если это будет отделение банка, где оформлялся кредит. Но другие отделения того же банка тоже допустимы. Организации, предоставляющие ипотеку, уже давно проинформированы о программе помощи должникам. Но если недоразумение всё же произошло, то заемщик может посоветовать кредитору обратиться в АО «АИЖК». С помощью государства кредитор узнает, что именно от него требуется. Хорошо, если заемщик сообщит кредитору номер постановления №373. Заемщик не должен ничего платить. Всё оплачивается государством. Если в ходе заключения договора кредитор требует какие-то деньги – стоит напомнить ему о тексте постановления №373, где сказано, что заемщик ничего не должен. Госпрограмма не может полностью освободить заемщика от необходимости платить по кредиту каждый месяц. Освобождение от пеней и штрафов происходит только по желанию банка. Кроме того, заемщик не освобождается от страховых обязательств, если они были прописаны в изначальном ипотечном договоре. Это касается и личного страхования, и страховок имущества и титула. Закон не устанавливает четких сроков для рассмотрения заявления кредитором. Их устанавливает сама организация, опираясь на свои внутренние правила. Заемщик может попросить об ускорении процесса, если ему это необходимо.

Кредитор может сообщить о своем решении несколькими способами:

• письмо на почтовый адрес; • телефонный звонок; • электронное письмо. Заемщик может самостоятельно обратиться в офис, куда он подавал заявление, или в контактный центр кредитора. Но об этом можно особо не беспокоиться, ведь по закону кредитор обязан сообщить свое решение, и он сделает это сразу после рассмотрения заявления.

Регистрация ИП 2018

Регистрация права собственности 2018
Регистрация собственности 2018
Рентабельность 2018
Реорганизация 2018

Назад | | Вверх

Источник: https://center-yf.ru/data/ip/restrukturizaciya-aizhk-v-2018-godu.php

Программа не спасла ипотечников

Аижк программа помощи ипотечным заемщикам 2018 изменения

Счетная палата раскритиковала систему господдержки жилищных заемщиков

В реализации программы господдержки ипотечников есть ряд недостатков, считает Счетная палата. Основные — непрозрачные формулировки условий программы и неиспользование банками дополнительных механизмов помощи заемщикам

Светлана Холявчук / Интерпресс / ТАСС

Госпрограмма помощи заемщикам по ипотечным жилищным кредитам реализуется с рядом недостатков. К такому выводу пришла Счетная палата, проанализировав использование средств резервного фонда правительства, направленных в 2017 году на реализацию программы господдержки, следует из сообщения ведомства.

В конце августа 2017 года начала действовать обновленная госпрограмма помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложные финансовые обстоятельства. Совокупный объем обновленной программы составлял 2 млрд руб., а сама программа должна была реструктурировать не менее 1,3 тыс. ипотечных кредитов.

Ключевой особенностью обновленной программы было то, что фактически на помощь рассчитывать могли лишь валютные заемщики, так как главным условием был резкий рост размера ежемесячного платежа по кредиту — не менее чем на 30%, что возможно только в случае изменения курса рубля, писал РБК.

Помимо роста платежа на 30% заемщику необходимо было для одобрения заявки соответствовать еще шести условиям. Однако власти формально не забыли и о держателях ипотеки в рублях: их обращения рассматривает специальная межведомственная комиссия, которая вправе принимать решение об оказании поддержки гражданам, которые остро нуждаются в помощи, но формально не соответствуют всем семи условиям.

Всего на 1 мая 2018 года в «Дом.РФ» поступило на рассмотрение 5625 заявок, рассказали РБК в Счетной палате. При этом на данный момент банками реструктурировано 1,7 тыс. кредитов и еще более 200 одобрены и ожидают реструктуризации, рассказали в «Дом.РФ». На данный момент из выделенных 2 млрд руб. осталось около 300 млн.

Между тем поправками в бюджет на 2018 год и на плановый период 2019 и 2020 годов, принятыми Госдумой в третьем чтении 21 июня, предусмотрена докапитализация «Дом.РФ» на 731,6 млн руб. для реализации программы помощи заемщикам, заявил директор департамента по экспертно-аналитической и контрольной деятельности за работой ЦБ и состоянием финрынков Счетной палаты Вениамин Симонов.

Первое, на что указывает Счетная палата, — необоснованность объема выделенных на госпрограмму средств (2 млрд руб.).

«Минстроем не проводилась реальная оценка числа ипотечных заемщиков, помощь которым требуется безотлагательно, не рассчитывался размер средней выплаты одному заемщику», — приводятся в сообщении Счетной палаты слова аудитора Андрея Перчяна.

Он отмечает, что был занижен показатель результативности использования выделенных бюджетных средств: 1,3 тыс. кредитов, при том что на 1 мая число заемщиков, кредиты которых необходимо реструктурировать, составляло около 2 тыс.

Донат Сорокин / ТАСС

Другой аспект, на который обращает внимание ведомство, — возможность отказа со стороны банка в реструктуризации ипотечного кредита на любом этапе принятия решения. Так, приводит пример Счетная палата, банки отказали в реструктуризации девяти ипотечных кредитов, одобренных межведомственной комиссией, в связи с несогласием с условиями предоставления господдержки.

Кроме того, Счетная палата выявила, что условия программы сформулированы непрозрачно и непонятны широкому кругу заемщиков, оказавшихся не в состоянии грамотно оформить заявки на реструктуризацию. Это обусловило высокий процент отказов в реструктуризации со стороны лидеров рынка ипотечного кредитования, отмечают аудиторы.

Не устроило Счетную палату и то, что дополнительные механизмы реструктуризации ипотечного кредита в рублях не были использованы кредиторами. Так, из 233 рублевых ипотечных кредитов, выплаты по которым осуществлены на 1 мая, ставка была снижена только по восьми, пролонгированы на срок свыше года восемь, сумма списания основного долга превысила сумму возмещения лишь по трем.

Наконец, не был востребован механизм реструктуризации со снижением денежных обязательств заемщика за счет изменения валюты кредита по курсу ниже курса Банка России. По данным Счетным палаты, на 1 мая из 461 реструктурированного кредита с выплаченным возмещением этот механизм использован лишь в 6,7% случаев.

Счетная палата отметила и два положительных аспекта программы. Особое условие программы, нацеленное на валютных заемщиков, позволило обеспечить на первых этапах реструктуризацию кредитов для них. На 1 мая 2018 года 66,43% реструктурированных кредитов с выплаченным возмещением являются валютными, что является положительным аспектом реализации программы.

Кроме того, на 1 мая 83,1% реструктурированных ипотечных кредитов (займов) были предоставлены семьям, которые наиболее остро нуждались в программе господдержки, то есть семьям с детьми и невысоким уровнем дохода, для которых обеспеченное ипотекой жилье является единственным.

По итогам проведенного анализа госпрограммы Счетная палата направила в «Дом.РФ» информационное письмо, сообщили в палате. В «Дом.РФ» заявили, что такого письма Счетной палаты по программе помощи ипотечным заемщикам не получали.

проблема не в программе и ее условиях, а в том, что у банков нет заинтересованности идти навстречу попавшим в сложную финансовую ситуацию заемщикам, говорит руководитель проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» Виктор Климов.

«Реструктуризация и так длинного кредита подразумевает, как правило, его пролонгацию или платежные каникулы, что автоматически ухудшает качество кредита и требует увеличения резерва», — говорит эксперт.

Банкам невыгодно реструктурировать такой кредит еще потому, что залог сейчас оценивается зачастую с дисконтом вплоть до 30%.

«У нас нет институционального механизма, который бы, с одной стороны, дал возможность заемщику при ухудшении финансового положения реструктурировать кредит, а с другой стороны, не ухудшал его качество», — отмечает Климов.

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам, оператором которой стало Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК, сейчас — «Дом.РФ»), была запущена в июне 2015 года после обвала курса рубля в конце 2014 года. В рамках программы, изначально рассчитанной до 2017 года, планировалось помочь 22,5 тыс. заемщиков.

Сергей Петров / ТАСС

На первый вариант программы правительство выделяло 4,5 млрд руб. По факту программа завершилась досрочно — банки в марте 2017 года выбрали предоставленный лимит.

Изначально программа предусматривала реструктуризацию рублевых и валютных ипотечных кредитов по ставке не выше 12% годовых и компенсацию части ежемесячного платежа (но не более 1,5 млн руб. в совокупности).

С декабря 2016 года семье с одним или двумя детьми максимальный размер помощи составлял 20%, но не более 600 тыс. руб.

Для всех остальных категорий граждан, перечисленных в постановлении (в том числе для граждан с ограниченными возможностями, ветеранов), — 30% и 1,5 млн руб.

По данным банков — участников программы, за период ее реализации поступило свыше 50 тыс. заявок граждан на реструктуризацию ипотечных жилищных кредитов. Из них помощь была одобрена 19 тыс. заемщикам. Между тем из-за досрочного исчерпания средств еще 16 тыс. согласованных заявок остались без реструктуризации.

Условия получения помощи по последней программе​

1. На поддержку могут рассчитывать граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся их опекунами, ветераны боевых действий, инвалиды или имеющие детей-инвалидов.

На поддержку могут рассчитывать и граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, студенты, аспиранты, интерны и пр. 2. Площадь залогового жилья не должна быть больше 45 кв. м для однокомнатной квартиры, 65 кв. м для двухкомнатной и 85 кв. м для жилья с тремя и более жилыми комнатами. 3.

Договор ипотеки должен быть официально оформлен на жилье в России. 4. Залоговое жилье должно быть единственным. 5.

После ежемесячной выплаты по кредиту семейный доход заемщика не должен превышать более чем в два раза прожиточный минимум по региону на каждого члена семьи, а ежемесячный платеж по кредиту должен вырасти не менее чем на 30%. 6.

Возраст кредита должен быть не менее 12 месяцев на дату подачи заявления на участие в программе. 7. Максимальная сумма возмещения составляет 1,5 млн руб. (но не более 30% остатка задолженности). По решению межведомственной комиссии объем поддержки может быть увеличен до 3 млн руб.

На основании решения межведомственной комиссии заемщик может не соблюсти максимум два из семи вышеуказанных условий.

Источник: https://www.rbc.ru/newspaper/2018/06/27/5b32210c9a79472fda8eddda

ГуруПрава
Добавить комментарий