Сколько по времени займет оформление документов при покупке квартиры в ипотеку сбербанка

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2019 году: сроки одобрения заявки

Сколько по времени займет оформление документов при покупке квартиры в ипотеку сбербанка

Взять ипотеку на квартиру сложно, если не придерживаться установленного алгоритма действий. Условно процедура оформления подразделяется на восемь этапов, в каждом из которых участвует банк и заемщик.

На первой стадии соискателю необходимо определиться с приобретаемым жильем, а потом получить одобрение на ипотеку в Сбербанке.

После прохождения подготовительных этапов начинается регистрация сделки и переход права собственности.

Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:

  • собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
  • выбрать жилье;
  • заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
  • определиться со страховой компанией для заключения договора.

Далее совместно с кредитным менеджером заемщик приступает к оформлению ипотеки в Сбербанке. Процедура состоит из нескольких этапов:

  • заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
  • совершение сделки для перехода прав собственности;
  • регистрация квартиры и ссуды;
  • взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.

Сделка по ипотеке в Сбербанке проходит под контролем государства и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы

К основным преимуществам ипотечного кредитования относят:

  1. Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
  2. Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
  3. Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
  4. Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
  5. Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
  6. Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка.
  7. Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.
  8. Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
  9. Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.

Недостатки жилищной ссуды:

  1. Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру. При несоответствии уровня дохода, кредитной истории, в кредите будет отказано.
  2. В рекламе не всегда упоминают о дополнительных платежах, которые входят в полную стоимость кредита.
  3. Сотрудники банка навязывают страховку жизни и здоровья. Оформление полиса необязательное, но оно снижает процентную ставку на 1 %.
  4. Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда срок обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной тому может быть загруженность работников или неполнота предоставленной информации.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Оформить ипотеку на квартиру можно как в отделении Сбербанка, так и онлайн. Во втором случае потребуется явиться в офис только на подписание кредитного договора. Перед обращением необходимо изучить условия получения ипотеки Сбербанка, чтобы заранее исключить вероятность отказа.

После заполнения анкеты и ее одобрения заемщику следует ознакомиться с порядком оформления ипотеки. Это необходимо для того, чтобы уложиться в обозначенный срок. Одобренное решение действительно 90 дней с момента получения ответа. После все действия согласуются с кредитным менеджером.

Рассмотрим процесс оформления ипотеки пошагово.

Анализ и подбор ипотечной программы

На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.

Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:

  1. Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
  2. Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
  3. Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
  4. Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.

При выборе программы необходимо обратить внимание на:

  • размер комиссии за открытие расчетного счета;
  • величину страховой премии;
  • стоимость оценки недвижимости;
  • наказание за просрочку платежа.

Сбор необходимых документов

Перед подачей заявки соискатель обязан подготовить следующие документы для одобрения ипотеки:

  1. Паспорт заемщика/созаемщика.
  2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
  5. Договор аренды, выписку по депозиту (для подтверждения дополнительного дохода).
  6. Свидетельства о браке и рождении детей.

Важно! Пакет документов для подачи заявки может меняться в зависимости от выбранной программы.

Процедура оформления ипотечного кредита не ограничивается приведенным перечнем справок. После одобрения анкеты, для заключения сделки потребуются дополнительные документы.

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или обратиться в отделение к кредитному консультанту.

Выбор объекта для ипотечного кредита

При выборе квартиры на вторичном рынке необходимо учитывать требования банка:

  1. Недвижимость должна быть расположена в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
  2. В провинции можно оформить постройку от 1955 года застройки, а вот в Москве – от 1970 года. Допустимый возраст здания следует уточнить у менеджера банка.
  3. Износ жилого здания не должен превышать 70 % от общего срока пользования.
  4. В каждой комнате должны быть батареи, застекленные оконные проемы, холодная вода, вентиляция на кухне и санузел. Двери и окна должны быть расположены в соответствии с техпаспортом.
  5. Жилое здание должно иметь фундамент из бетона, железобетона или камня.
  6. Все капитальные изменения, производимые прежними владельцами, должны быть согласованы в районном управлении архитектуры.

После выбора объекта недвижимости необходимо заказать оценку стоимости в аккредитованной Сбербанком компании. Процедура дает банку гарантию, что приобретаемая недвижимость ликвидна и может быть продана по той же стоимости.

Примечание! В случае одобрения заявки, отчет оценщика и иные документы на квартиру загружаются на сайт ДомКлик для проверки.

Подача заявки и ее рассмотрение

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку.

В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней.

Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.

Примечание! Подача анкетной заявки на ипотеку занимает от 15 до 30 минут, в зависимости от выбранного способа.

Подача заявки в онлайн-режиме

Этапы оформления анкеты:

  1. Перейти на официальный сайт ДомКлик и зарегистрировать личный кабинет. Сделать это можно через Сбербанк-Онлайн.
  2. Рассчитать в калькуляторе ежемесячный платеж, выбрав соответствующую программу и регулируя срок, а также размер первоначального взноса.
  3. Кликнуть на подачу заявки. Появившиеся пункты анкеты необходимо заполнить в соответствии с действительностью. По возможности обязательно укажите созаемщика, это повысит шансы на положительное решение.
  4. Прикрепить сканы запрашиваемых документов.
  5. Отправить анкету на рассмотрение.

Оформление залога по ипотеке

После получения одобрения по заявке и выбранной квартире, необходимо оформить документы на залог по ипотеке. Они будут удостоверять право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

Заемщик сможет получить свидетельство о праве собственности только после полной выплаты, когда будет снято обременение с приобретенной недвижимости и погашена регистрационная запись в ЕГРП.

Проведение сделки купли-продажи

После того, как клиенту одобрили ипотеку и объект залога в Сбербанке, необходимо провести сделку:

  1. Подписать ипотечный договор.
  2. Внести аванс (первоначальный взнос).
  3. Подписать договор купли-продажи недвижимости.
  4. Передать все документы в органы для регистрации собственника.

Регистрация ипотеки и права собственности

Процедура осуществляется по заявлению продавца и покупателя. К нему необходимо приложить правоустанавливающие бумаги, копии паспортов обеих сторон и чеки об уплате государственной пошлины.

Сбербанк предлагает провести процедуру онлайн, через официальный сервис. Выписка ЕГРП будет отправлена на электронную почту. Вариант оформления доступен только если квартира не находится в долевой собственности.

Оформление страховки по ипотеке

Страхование объекта – обязательное условие кредитора, поскольку до полной выплаты приобретенная квартира считается залогом банка. Оформить полис можно в любой аккредитованной страховой компании, с которой сотрудничает Сбербанк.

Если заемщик хочет застраховать свою жизнь, рассчитать примерную стоимость полиса можно через сервис ДомКлик. Услуга снижает процентную ставку на 1 %.

Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку

Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 5–8 дней. За это время проверяются документы соискателя, его финансовое положение и кредитная история. Полученное решение предварительное.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Источник: https://domclick.info/oformlenie-ipoteki-v-sberbanke-sroki-odobrenija-zajavki/

Продажа квартиры по ипотеке. Основные вопросы, которые возникают у продавцов

Сколько по времени займет оформление документов при покупке квартиры в ипотеку сбербанка

Продажа квартиры по ипотеке. Основные вопросы, которые возникают у продавцов.

Сейчас в связи с нехваткой наличных денег на рынке недвижимости, многие люди привлекают заёмные ипотечные средства на покупку недвижимости. Получение ипотечного кредита в банке – это отдельная не всегда простая задача.

В связи с кризисом в экономике многие люди получают большую часть зарплаты в конверте. И это не новость. Для них получение ипотечного кредита будет не самым простым делом. Об этом можно много написать. Но я хотела бы для начала рассказать о продаже квартиры, когда покупатель берет кредит в банке на покупку квартиры. Какие нюансы могут возникнуть у продавца квартиры.

Вот часть вопросов, волнующих продавца:1) Сколько времени займет оформление сделки с участием ипотечного кредита?2) Список документов, которые необходимо предоставить банку для одобрения банком квартиры?3) Есть ли риски для продавца, при которых банк может не одобрить квартиру продавца?4) стоит ли продавать квартиру ипотечному покупателю, есть ли гарантии, что сделка пройдет или лучше ждать покупателя с живыми деньгами?

А теперь ответы.

1) Сколько времени занимает продажа квартиры по ипотеке? Когда риэлтор продающий квартиру принимает аванс от покупателя, берущего ипотечный кредит в банке, он понимает, что выйти на сделку за одну неделю в такой ситуации не возможно. При наличии всего пакета документов, самый быстрый выход на сделку, будет, скорее всего, не раньше чем через две недели.Если документы к сделке не готовы, то выход на сделку будет, где то в течение месяца, со дня принятия аванса. Дата выхода на сделку напрямую зависит от быстроты одобрения банком продаваемого объекта недвижимости. Срок одобрения объекта недвижимости может колебаться от 3-4 дней до 2 недель, в зависимости от банка и вашего конкретного объекта недвижимости.

2) Вот список документов по квартире или жилому дому:

А) Свидетельство о государственной регистрации права (или предоставляется нотариально заверенная копия, действительна 1 месяц).Б) Документы, подтверждающие право собственности на жилое помещение: договор купли-продажи, договор передачи, договор мены, договор дарения и т.д. (оригинал предъявляется)В) Выписка из ЕГРП (Единого государственного реестра прав об ограничениях (обременениях) прав собственника на жилое помещение (ипотека, арест, аренда и пр.) из органов, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Оригинал передается в банк, действителен 1 месяц.Г) Кадастровый паспорт, экспликация, поэтажный план (оригинал предъявляется) – срок выдачи документов не должен превышать 1 год ( по согласованию с банком, иногда принимают кадастровый паспорт до 5 лет)Д) Копии паспортов всех участников сделки со стороны продавца.нотариально удостоверенное согласие супруги(а) Заемщика (в случае, если супруг(а) не будет собственником) на покупку, передачу в залог и на его возможное последующее отчуждение и/или нотариальное заявление покупателя о наличии или отсутствии зарегистрированного брака на момент совершения сделки).Е) Предварительный договор купли-продажи квартиры, дома и участка (оригинал предъявляется)Ж) Оценка объекта недвижимости. Только в рублях!

З) Если заемщик (покупатель) в браке не состоит – предъявляется нотариальное заявление от нотариуса.

Список документов по участку:А) свидетельство о регистрации права собственности продавца на объект недвижимости (предъявляется нотариально заверенное);Б) документ, являющийся основанием возникновения права собственности продавца (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о приватизации) – предъявляется при наличииВ) кадастровый паспортГ) ксерокопия паспорта или иной документ, удостоверяющий личность Продавца (предъявляются)Д) справка об ограничениях (обременениях) прав собственника на квартиру, комнату (ипотека, аренда, арест и пр.) из учреждения юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним (выписка из ЕГРП)Е) нотариально удостоверенное согласие супруги(а) Заемщика (в случае, если супруг(а) не будет собственником) на покупку, передачу участка в залог и на его возможное последующее отчуждение и/или нотариальное заявление покупателя о наличии или отсутствии зарегистрированного брака на момент совершения сделки).

Перечень документов для юридического лица.

А) Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.Б) Свидетельство о государственной регистрации юридического лица в налоговом органе по месту нахождения.В) Устав, учредительный договор.Г) Решение (протокол собрания) о назначении генерального директора.Д) Приказ о назначении генерального директора.Е) Карточка с образцами подписей и оттиска печати (заверенная банком).

Ж) Выписка из ЕГРЮЛ (действ. 30 дней)*.

*Все документы предоставляются в оригиналах, вместе с их копиями.

Юридический отдел банков может запросить дополнительные документы по конкретному объекту недвижимости, в зависимости от вида и содержания правоустанавливающих и других документов.Иногда это происходит в последний момент, буквально перед сделкой.

Возможно предоставление в банк справок из психоневрологического и наркологического диспансеров.

3) Теперь по поводу рисков продавца квартиры.

А) Если покупаемая квартира находится в собственности менее 3 лет, а продавец, который её продает, не хочет платить налог на доходы от продажи, т.е.

собирается занизить сумму в договоре купли-продажи, то список банков, которые готовы рассмотреть такую квартиру не очень большой. Это в основном Сбербанк, ВТБ, Дельта кредит.

Поэтому необходимо узнать готов ли банк на занижение стоимости в договоре купли-продажи.

Б) Если объект недвижимости, покупаемый по ипотеке, продается с альтернативной покупкой другой квартиры, то желательно выяснить, сколько квартир в цепочке рассматривает банк и сколько ячеек под сделку он дает. Бывают достаточно клинические случаи с цепочками из квартир.

И если Сбербанк, ВТБ, Дельтакредит, Газпром, в общем и целом уже научились с этим справляться, то некоторые банки очень смутно представляют схемы таких сделок и возможны всякие проблемы, связанные с этим нюансом. Недавно у коллеги была сделка с банком Юникредит, ей не удалось объяснить некоторые тонкости сделки ни менеджеру, ни руководству, вплоть до самой сделки.

Из-за нехватки взаимопонимания образовалось много сложностей на самой сделке. Сделка прошла, но осадок от неё остался.

В) У Банка могут возникнуть вопросы по правоустанавливающим документам на квартиру, он может затребовать дополнительные документы (это может быть наследство, приватизация, решение суда) и т.д. Банк может попросить предоставить нотариальное заявление пользователей о снятии с регистрационного учета и т.д.

Г) если ваш объект подвергался перепланировке, обратите особое внимание на соответствие поэтажного плана, реальной планировке квартиры. Здесь вас тоже могут ожидать сюрпризы, а которых я писала ранее. //ikitaeva.

ru/ipotechnye-nyuansy-v-sdelkax-s-nedvizhimostyu-pereplaniroa-kak-ona-vliyaet-na-reshenie-banka/
Некоторые банки идут на рассмотрение квартир с не узаконенной перепланировкой. Покупатель в этом случае пишет заявление-обязательство произвести оформление перепланировки за свой счет.

Этот пункт очень важен и требует детального обсуждения непосредственно с банком.

Банк никогда не напишет о причине отказа в кредитовании объекта недвижимости.

Вот почему, решение банка о кредитовании объекта очень важно, при альтернативных сделках с недвижимостью, когда продавец квартиры, покупаемой по ипотеке, приобретает взамен своей квартиры, другую квартиру и должен передать за неё аванс.Возможны и другие нюансы, связанные с отказом банка, но они более редкие и подлежат отдельному рассмотрению.

4) И наконец, стоит ли продавать объект по ипотеке. Скажу, что в большинстве случаев, стоит. Если ваша квартира очень ликвидна на рынке недвижимости, то вы без труда найдете не ипотечного покупателя. В этом случае торопиться брать аванс от ипотечного покупателя не стоит.

Но в большинстве случаев, стоит задуматься. Покупателей на рынке не так уж много, а продать надо. Если выход на сделку через месяц вас не пугает, то вы вполне можете взять аванс от ипотечного покупателя, тем более, что получение денег за проданную квартиру гарантировано.

Если эта статья помогла вам преодолеть свои страхи, связанные с ипотечной сделкой, а так же получить общую информацию о сделках такого рода, я буду очень рада. Мне кажется, что тот, кто предупрежден, тот вооружен… Желаю вам удачи.

Возврат подоходного налога при покупке квартиры.

Налоговый вычет на покупку квартиры. Понятие. Сроки получения налогового вычета. Порядок возврата подоходного налога. Максимальная сумма возврата единовременным платежом. Изменения с 1 января 2014 года по возврату подоходного налога при покупке квартиры/ жилого дома. Документы для налогового вычета.

1 655 комментариев Подоходный налог с продажи квартиры.

Эта статья касается в основном тех людей, которые собираются продавать или менять свои квартиры, находящиеся в собственности менее 3-х лет, а так же покупателей таких квартир.

Многие уже знают, что собственник, продавая квартиру, которой он владел меньше трех лет, обязан заплатить государству подоходный налог в размере 13% от суммы превышающий 1 млн.

рублей, указанной в договоре купли-продажи на эту квартиру. читать далее… >>

1 596 комментариев

Источник: https://ikitaeva.ru/prodazha-kvartiry-po-ipoteke-osnovnye-voprosy-kotorye-voznikayut-u-prodavcov/

От заявки до договора: как долго оформляется ипотека

Сколько по времени займет оформление документов при покупке квартиры в ипотеку сбербанка

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

  1. Этапы получения ипотеки
  2. Сколько по времени оформляется льготная ипотека

На самом деле нет: получение займа в среднем занимает несколько недель. При желании этот долгий срок можно сократить. Потребуется четкое понимание этапов оформления и желание ускорить сделку. Сколько по времени оформляется ипотека и какие трудности могут возникнуть на пути заемщика, расскажем далее.

Этапы получения ипотеки

Чтобы получить от банка деньги на покупку жилья, нужно пройти все круги ипотечного оформления:

  • Рассмотрение заявки. В среднем занимает 2-15 рабочих дней. Иногда первичное решение об одобрении принимается за сутки по электронной анкете пользователя. Реальное рассмотрение анкеты заемщика требует подачи полного пакета документов. Поэтому окончательное одобрение редко удается получить за 1 день.
  • Оценка недвижимости. Банк сообщает заемщику контакты аккредитованного оценщика. Клиент собирает документы для выполнения оценки, звонит оценщику и оставляет заявку. Далее специалист приезжает на адрес и проводит осмотр, чтобы потом оформить письменный отчет для банка. В среднем получение услуги занимает 2-5 рабочих дней.
  • Проверка недвижимости банком. Клиент предоставляет необходимые кредитору документы на недвижимость вместе с оценочным актом. Банк проверяет объект за 2-5 рабочих дней.
  • Подготовка к сделке. Банк готов выдать деньги, недвижимость проверена, документы готовы. Далее оформляются нескольких договоров — кредитный договор, обременение на залоговую недвижимость, сделка купли-продажи, страховое соглашение. Теоретически все это оформляется за один день. На практике процесс может затянуться на неделю. График платежей содержится в кредитном договоре. С момента его подписания клиент официально становится заемщиком.
  • Документы оформляются в Росреестре. Срок ожидания выдачи 7-14 рабочих дней. Если подавать документы через Интернет или через нотариуса за дополнительную плату. Если недвижимость юридически чистая, в самом Росреестре задержек не будет.

Если вы уже выбрали банк, квартиру, кредитор одобрил финансовый заем и проверил недвижимость, потребуется две-три недели от первого похода в банк до подписания ипотечного договора. Из-за накладок получение кредита может быть долгим — до 8-10 недель, поэтому лучше планировать время с запасом.

Сколько по времени оформляется льготная ипотека

Участие в льготной госпрограмме не всегда влияет на сроки:

  • Военная ипотека. Участник НИС пишет рапорт на получение накопленных средств на покупку жилья. После выбора жилья военнослужащий подает пакет документов в банк, и ждет решения кредитора. Сбербанк рассматривает заявки военных 10 дней, в коммерческих организациях это время составляет 2-3 дня.
  • Материнский капитал. Если вы планируете оплатить первоначальный взнос материнским сертификатом, помните: эта услуга доступна только в нескольких банках. Сбербанк, Юникредит, ВТБ24, ДельаКредит и еще 2-3 банка принимают средства сертификата в качестве первого взноса. Ребенку, после рождения которого у семьи появился сертификат, должно исполниться 3 года на момент оформления ипотеки. Иначе закон не разрешает использовать сертификат для погашения первоначального взноса. Заявителем на перечисление средств материнского капитала должен быть человек, которому этот сертификат был выдан. С точки зрения сроков при зачислении маткапитала в счет ипотеки задержек не возникает. У заемщика есть полгода, чтобы написать заявление в Пенсионный Фонд на перечисление средств по сертификату в счет ипотеки.
  • Семейная ипотека под 6% для тех, у кого с 2018 по 2022 годы появятся второй и третий ребенок, тоже не усложняет процесс оформления. Заемщик должен написать заявление и доказать право на льготу — предоставить свидетельство о рождении или об усыновлении ребенка. Не в каждом банке эта услуга доступна. Ипотека под 6% есть в 46 банках, из них 21 региональный.

Чтобы оформлять жилищный кредит быстрее, чем это возможно, покупатели квартир в Санкт-Петербурге и Ленобласти обращаются в компанию «Ипотека Live». Лучшая реклама наших возможностей — сотни довольных клиентов, которые сэкономили на получении жилищных займов и смогли обойти бюрократический лес при получении жилищного займа. Если для вас время — деньги, вам поможет ипотечный брокер.

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/kak-dolgo-oformlyaetsya-ipoteka/

Продажа квартиры в ипотеку: плюсы и минусы

Сколько по времени займет оформление документов при покупке квартиры в ипотеку сбербанка

Несмотря на то, что в последние годы наблюдается рост ипотечного кредитования, сделки с привлечением банковского займа до сих пор вызывают у многих граждан опасения. В основном, это касается вторичного жилья, когда покупатель-ипотечник до сих пор рискует столкнуться с недоверием и нежеланием продавца заключать сделку.

Учитывая низкую платежеспособность населения и сегодняшние цены на недвижимость, покупатели с «живыми» деньгами — явление на рынке жилья нечастое. Продавцам порой приходится ждать месяцами клиента с «наличкой», а потом, не дождавшись отдавать в ипотеку, потеряв время.

Рассмотрим подробнее, стоит ли бояться продавать недвижимость в ипотеку, в чем плюсы и минусы такой сделки и какие этапы оформления придется пройти.

Ипотека — надежный инструмент продажи недвижимости

Безопасность сделки с ипотекой специалисты рынка считают самой высокой. Своего рода гарантом сделки выступает третья сторона — банк, специалисты которого тщательно проверяют личность заемщика и саму недвижимость. Банки сами в первую очередь заинтересованы в чистоте сделки. Возможности для мошенничества в данном случае сведены к минимуму.

В банке запрашивают и тщательно проверяют оригиналы и копии документа, удостоверяющего личность продавца, покупателя и их супругов, свидетельства о заключении или расторжении брака, оригиналы и копии правоустанавливающих документов.

Преимущества и недостатки продажи в ипотеку

— Плюс ипотеки в том, что продавец в большинстве случаев приходит к цели и совершает сделку, — говорит риелтор Центрального агентства недвижимости г. Караганды Татьяна Свиденко. — Если у покупателя все в порядке с документами, то ему наверняка одобрят кредит. Никаких подводных камней нет.

Ипотека — это неплохо. У населения платежеспособность невысокая, и многие берут ипотеку. С учетом того, что сейчас ввели несколько хороших программ, вероятность покупки квартир возрастает.

Например, «Баспана хит» — хорошая ипотечная программа, позволяющая купить квартиру, как на вторичном, так и на первичном рынке.

Сложность ипотеки риелтор видит в том, что при продаже жилья все документы должны быть в идеальном порядке.

— Даже если сделана незначительная перепланировка, то за «наличку» можно продать и так, — говорит Татьяна Свиденко. — А если же это ипотека, то придется сделать новый техпаспорт, узаконить перепланировку. Все документы будут проверяться банком.

Недостаток продажи в ипотеку в том, что на это уходит время, порядка 2-3 недель. Разумеется, большинству продавцов хотелось бы ускорить этот процесс, но все же это намного быстрее, чем ждать покупателя с наличным расчетом. Его ожидание может продлиться не один месяц.

— Продажа в ипотеку — это всегда какие-то этапы, которые нужно пройти, — рассказывает риелтор. — Это занимает время и, говоря простым языком, некоторая канитель. Например, был у меня такой случай.

У клиентки на техпаспорте была поставлена печать прямо на текст, из-за чего он был плохо виден. В головном офисе не принимали такой вариант.

Пришлось не раз делать «сканы» этого документа, пока не отсканировали его на устройстве с более высоким разрешением.

1. Сбор и проверка документов

На данном этапе проверяется наличие и актуальность всех необходимых документов, заключается договор с риелторской компанией (при обращении к специалистам). Если покупатель найден, то нужно определиться с тем, какие документы нужны для продажи квартиры в ипотеку.

  • Оригинал и копия удостоверения личности собственников предоставляемого залогового обеспечения и супругов.
  • Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака собственников предоставляемого залогового обеспечения.
  • Оригиналы и копии правоустанавливающих документов на имущество, предоставляемое в качестве залогового обеспечения (технический паспорт / акт на право частной собственности, правоустанавливающие документы на имущество (договор купли-продажи, мены, дарения, акт приемки объекта в эксплуатацию и т.п.)).
  • Справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках по состоянию на дату, предшествующую дате подачи заявления на получение займа не более 15 календарных дней. Данная справка повторно предоставляется после регистрации права собственности на приобретенное недвижимое имущество и после регистрации залога.

Оригиналы документов после сверки с копиями возвращаются клиенту. Этот перечень может дополняться. Могут запросить и другие документы, если в собственниках значатся несовершеннолетние дети, пропавшие без вести, недееспособные лица, а также в других ситуациях, регулируемых законом.

2. Посещение банка

— Все собранные документы необходимо принести в банк, после чего их отправляют в кредитные комитеты, — говорит Татьяна Свиденко. — Они бывают местные и головные. По первичному жилью сейчас в банках система стала автоматизированной.

Например, по программе «7-20-25» вбиваются в программу все показатели (платежеспособность клиента, параметры квартиры) и автоматически идет одобрение или неодобрение. Потом документы еще раз проверяются кредитным комитетом. Параллельно делается оценка.

Ее заказывает покупатель у независимого оценщика.

3. Заключение предварительного договора

Для страховки и соблюдения прав всех сторон ипотечной сделки следует заключить предварительный договор. Этот документ не дает права собственности на недвижимость, а лишь определяет обязанности сторон и сроки их исполнения. Стоимость жилья, внесение задатка, финансовые обязательства сторон по оплате услуг также определяются в предварительном договоре купли-продажи жилья.

4. Получение гарантий оплаты от банка

В случае одобрения ипотеки приходит гарантийное письмо от банка. Это документ, в котором четко прописано что, кому и какая сумма на покупку чего выдается.

— Сейчас ввели правило, что первоначальный взнос, к примеру, 20-30%, не выдается у нотариуса. Покупатель кладет эти деньги на счет в банке, где оформляется ипотека. И потом, когда кредит одобряют, вся стоимость квартиры перечисляется на счет продавца, — поясняет риелтор Татьяна Свиденко.

5. Заключение договора купли-продажи

После получения гарантийного письма стороны сделки идут к нотариусу заключать договор купли-продажи. Нотариус в свою очередь накладывает обременение на квартиру. Покупатель с ней ничего не может делать до момента перечисления денег.

Когда проходит регистрация договора, квартира начинает числиться на покупателе. Затем он несет в банк этот договор купли-продажи, новую кадастровую справку с указанием его как владельца и другие документы. Банк берет все эти документы и начинает на этом этапе начинает оформлять договор залога, то есть накладывает свое обременение.

6. Получение денег

После завершения перерегистрации жилья банк перечисляет продавцу деньги в соответствии с договором. Наконец, переживания продавца заканчиваются, он получает деньги и может свободно распоряжаться полученными средствами.

После этого продавец дает покупателю письмо о полном расчете, которое делает тоже нотариус. Это письмо снимает с квартиры нотариальное обременение. На данной недвижимости сохраняется только обременение банка. После того как передали письмо о полном расчете, сделка состоялась. Пока это письмо не передали, на квартире будет находиться обременение. 

— Бывает ошибка у частных лиц, когда это письмо не отдают, — обращает внимание на важный момент Татьяна Свиденко. — И по прошествии времени, когда новый хозяин хочет что-то с квартирой сделать, это становится невозможным, так как стоит обременение. Это очень сложно бывает найти потом продавца. Может он уже уехал из страны. Поэтому надо не забыть взять письмо о полном расчете.

На что обратить внимание

  • Не передавайте покупателям оригиналы документов для проведения банковской оценки.
  • Не давайте посторонним людям доверенность на проведение сделок со своей недвижимостью.
  • Не соглашайтесь на предложение сначала поставить вашу недвижимость в залог, а лишь потом проводить сделку и расчёт.
  • Обратите внимание на то, чтобы на квартиру было наложено обременение до выдачи полной суммы.
  • Доверьте продажу квартиры риелторской компании, гарантирующей юридическую чистоту сделки и безопасность при расчетах.

Источник: kn.kz

Источник: https://24.kz/ru/news/polezno-znat/item/292738-prodazha-kvartiry-v-ipoteku-plyusy-i-minusy

Сколько по времени оформляется ипотека в Сбербанке?

Сколько по времени займет оформление документов при покупке квартиры в ипотеку сбербанка

Для многих наших сограждан оформление ипотеки – это единственная возможность для решения своего жилищного вопроса. За помощью мы предпочитаем обращаться к крупным и известным компаниям, в частности – к Сбербанку.

И часто можно услышать вопрос о том, как долго будет длиться оформление? Ведь для большинства людей это очень актуально сразу по нескольким причинам: у некоторых документов есть свой срок действия, уже нашли выгодный вариант, и продавец не хочет долго ждать и т.д. Ответ – далее.

Итак, сама процедура получения жилищного кредита не сложная, и обычно занимает она не более 1 месяца. Никогда нельзя точно сказать, сколько по времени займет сделка, потому как здесь все зависит от очень многих нюансов:

    • Как быстро заемщик собрал все документы, необходимые для рассмотрения его заявки,
  • Сколько времени ушло у банка для оценки платежеспособности клиента, и сопоставления его возможностей и целей (обычно, не более 5-7 рабочих дней),
  • Как долго клиент искал подходящий объект недвижимости, собирал по нему документы и проводил регистрацию.

Как видите, очень многое здесь зависит не от самой банковской компании, а от расторопности человека, приобретающего жилье в кредит.

Если заявитель уже обслуживается в Сбербанке, то проверка будет ускоренной. Это особенно актуально для участвующих в зарплатном проекте. В данном случае кредитор уже имеет все сведения о клиенте в личном и финансовом планах.

Поэтому мы рекомендуем изначально обращаться в кредитно-финансовые организацию, в которой вы обслуживаетесь. На ускоренное рассмотрение заявки могут рассчитывать и те, кто ранее открывал в этом банке депозитный или кредитный счет.

Как проходит процедура получения кредита

  • Вы обращаетесь в отделение Сбербанка для предоставления документов на рассмотрение, а также заполнения анкеты ( её можно заранее скачать на его официальном сайте),
  • Далее ждете принятия решения,
  • Если оно положительное – выбираете объект недвижимости подходящий под критерии банка по цене, сроку эксплуатации здания, состояния и т.д.,
  • Собираете документы по недвижимости, приносите их в отделение,
  • После их проверки подписываете договор,
  • Проходите регистрацию права собственности в Росреестре,
  • Получаете жилищный кредит, при наличии такой возможности погашаете часть задолженности средствами из МСК или иными гос. и муниципальными выплатами.

Если вы заинтересованы в максимальном ускорении этой процедуры, вам нужно:

  • Еще до оформления заявки обратиться в отделение с вопросом о том, какие вам понадобятся бумаги для подачи заявления. Как правило, это паспорт, справка о доходах и копия трудовой книжки, но при разных программах перечень может изменяться,
  • Заранее подобрать недвижимость, которую вы будете покупать, договориться с продавцом о документах,
  • Узнав о стоимости квартиры\дома, сделайте предварительный расчет вашего кредита. Удобнее всего это осуществить на официальном сайте Сбербанка, где для каждой ипотечной программы предусмотрен онлайн-калькулятор. В зависимости от выбранной суммы, сроков, размера первого взноса и вашей категории, можно сделать примерный расчет вашего ежемесячного платежа и переплаты. Если платеж занимает более 50% от вашего официального заработка, вам откажут, а значит, нужно срочно искать созаемщиков,
  • Как только будет получено положительное решение, нужно сразу заниматься оформлением всех бумаг на нужное вам жилье. Помните, что срок действия этого решения ограничен, в среднем он составляет 4-6 месяцев, и если вы в него не уложитесь, заявку придется подавать заново, и все бумаги собирать также по новой.

Учтите ваши временные и материальные затраты на оценку и страхование жилья, к этому нужно быть готовым заранее, желательно предварительно изучить перечень компаний, с которыми сотрудничает банк, и подобрать себе оценочную и страховую организацию по отзывам и ценам.

https://www..com/watch?v=Is-QBqIEW8g

Необходимые бумаги

  • Заполненное заявление.
  • На залоговое имущество.
  • Квитанции или иные документы, подтверждающие наличие средств для оплаты первого взноса.
  • Бумаги на недвижимость, которая приобретается в собственность.
  • Страховой полис на жилье в ипотеке.

Как получить более выгодные условия

На самые лояльные условия могут рассчитывать в следующих случаях:

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

  • Клиент получает заработную плату на счет в Сбербанке.
  • У заявителя есть созаемщики, что дает возможность оформить больший размер ссуды.
  • Максимально можно получить 85% от стоимости жилья, исходя из рыночной цены или экспертной оценки. Льготные условия позволяют получить больше. средств.
  • Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • Если у потенциального клиента есть возможность внести собственные средств в сумме от 50% стоимости жилья, то он может рассчитывать на увеличение размера займа до 15 млн рублей. Зачастую в таких случаях даже не требуется подтверждать занятость и уровень дохода.
  • Молодые семьи также могут получить определенные скидки.

Страхование при ипотеке

Объект недвижимости, который приобретается в ипотеку, а также становится залогом Сбербанка, подлежит обязательному страхованию. В рамках программы клиент также может воспользоваться личным страхованием (жизни и здоровья) в добровольном порядке. Однако, если он отказывается, то может столкнуться с повышенными процентными ставками.

Сбербанк сам предлагает компании, у которых можно застраховаться. С ними у него налажено сотрудничество. Стоит уточнить, что клиент вправе самостоятельно найти страховщика. И это ни в коем случае не должно влиять на решение банка по заявке.

Страховой договор подписывается в момент заключения сделки об ипотеке. В этом документе определяются риски потери или повреждения жилья, в результате чего предусмотрены выплаты.

Если клиент соглашается на страхование свой жизни и здоровья, то это становится гарантией для банка, а также для заемщика, того, что долг будет возвращен кредитору.

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

Таким образом, единого ответа на вопрос о времени об оформлении ипотеки в Сбербанке не существует, оно может варьироваться от 2-3 недель до нескольких месяцев, все будет зависеть от слаженности ваших действий.

Источник: https://kreditorpro.ru/skolko-po-vremeni-oformlyaetsya-ipoteka-v-sberbanke/

ГуруПрава
Добавить комментарий