Валютные ипотечники государственная помощь

Государственная поддержка валютных ипотечников в 2019

Валютные ипотечники государственная помощь

Спустя четыре месяца после возобновления государственной программы помощи ипотечным заемщикам , попавшим в сложные жизненные ситуации, держатели валютных кредитов продолжают пикетировать правительственные здания в Москве.

Заемщики называют меры поддержки со стороны властей фарсом и требуют реальной помощи. Он официально безработный, не может выплачивать ежемесячные взносы за однокомнатную квартиру, которую взял в ипотеку, от него ушла жена и требует алименты на содержание общего ребенка.

Несмотря на это, у Юрина большие планы на ближайший год:

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Выступление заемщиков банков о текущем положении дел

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Государственная программа помощи заемщикам
  • «Если и стреляться, то хотя бы в офисе банка, чтобы был какой-то резонанс»
  • В государственной думе поддержали идею о продлении программы помощи ипотечным заемщикам
  • Валютные заемщики по ипотеке — ищем выход из ситуации
  • На улице в долгах
  • Программа помощи ипотечным заемщикам – 2019
  • Разработан механизм поддержки многодетных ипотечников выплатами в сумме до 450 тыс. рублей
  • Валютные заемщики по ипотеке — последние новости на сегодня
  • «Если и стреляться, то хотя бы в офисе банка, чтобы был какой-то резонанс»
  • Должники по ипотеке смогут не уплачивать исполнительский сбор в 7%

Государственная программа помощи заемщикам

Программа помощи заемщикам сняла социальную напряженность Программа помощи заемщикам сняла социальную напряженность Счетная палата предъявила ряд замечаний программе господдержки ипотечных заемщиков, заемщики и эксперты с выводами не согласились Москва.

В общих чертах вывод аудитора звучит так: Как помогают ипотечникам В сложной финансовой ситуации ипотечные заемщики начали оказываться в годах. А в самом тяжелом положении оказались те, кто брал ипотеку в иностранной валюте — в основном, долларах, евро и швейцарских франках.

В году правительство утвердило программу помощи заемщикам. Ее задачами стали обеспечение устойчивого развития экономики и социальной стабильности.

Один заемщик в рамках программы мог получить от государства помощь в размере не более тыс. Для участия в программе граждане и их недвижимость должны были соответствовать ряду требований, определенных в постановлении правительства.

Помощь по программе получили более 20 тыс. Первая часть программы завершилась весной года, однако уже в августе мероприятия возобновились. По данным оператора программы Дом. Среди них многодетных семей, семей с инвалидами, 48 ветеранов боевых действий, семьи с несовершеннолетними детьми и студентами-очниками, семей из иных социальных категорий.

Средний размер помощи сейчас составляет тыс. На продолжение программы из резервного фонда выделено еще 2 млрд рублей. Помимо этого в году Минстрой России создал межведомственную комиссию, в состав которой вошли представители федеральных органов исполнительной власти, Банка России, Федерального Собрания, Общественной палаты РФ, уполномоченный по правам человека в РФ.

Комиссия рассматривает случаи, когда заемщики нуждаются в поддержке, но не отвечают требованиям госпрограммы или нуждаются в увеличении объема помощи.

Комиссия одобрила реструктуризацию кредитов, по кредитам банки получили рекомендацию оказать заемщикам дополнительную помощь или увеличить ее размер по собственным программам реструктуризации. По кредитам банкам рекомендовано самостоятельно реструктурировать обязательства заемщиков с изменением валюты займа на рубли.

Что говорят в Счетной палате? Счетная палата, анализировавшая использование средств в году отметила, что в целом программа выполняет свои задачи. Среди положительных аспектов СП отметила ориентацию на оказание помощи наименее защищенным категориям граждан, в первую очередь семьям с детьми с невысоким уровнем дохода, для которых обеспеченное ипотекой жилье является единственным.

В то же время аудитор отметил, что социальная напряженность в среде заемщиков сохранялась к моменту завершения программы в марте прошлого года.

А объем ассигнований, направленных на реализацию мер поддержки, не был в достаточной мере обоснован, считают в СП.

Как показал анализ, решение о возможности реструктуризации по ипотечным кредитам и направлении заявок заемщиков на межведомственную комиссию принимается исключительно кредитором, который на любом этапе может отказать в реструктуризации.

Также, по словам аудитора, условия программы сформулированы непрозрачно и непонятно для широкого круга заемщиков, оказавшихся не в состоянии грамотно оформить заявки на реструктуризацию.

Это обусловило высокий процент отказов со стороны лидеров рынка ипотечного кредитования, отмечает СП. Также в отчете говорится, что кредиторами практически не используются дополнительные механизмы помощи заемщикам по кредитам в российских рублях.

Не востребован в полной мере и механизм реструктуризации валютных кредитов, связанный со снижением денежных обязательств заемщика за счет изменения валюты кредита по курсу ниже курса Банка России. Что говорят эксперты? Эксперты ипотечного рынка также сходятся во мнении, что программа государственной поддержки справилась со своей задачей.

Инструмент был придуман верно», — сказал руководитель аналитического центра компании «Русипотека» Сергей Гордейко. Он отметил, что, по его мнению, выводы Счетной палаты относительно реализации программы сделаны некорректно. Деньги были потрачены. Когда речь идет о том, что на лезвии ножа нужно помогать, соблюдая при этом ряд условий, эффективности математической быть не может.

Государство снимало социальную напряженность. И действительно, в последние годы пикеты валютных ипотечников уменьшились.

Так что критика со стороны СП, я считаю, не справедлива», — добавил С. Генеральный директор ового агентства строительного комплекса РАСК Николай Алексеенко также отметил, что программа господдержки позволила снизить социальную напряженность и стала действенным инструментом решения проблем заемщиков.

Если ещё год-два назад был митинг на митинге, то сейчас такой социальной напряжённости нет. Проблема решена. Да и просрочка по ипотеке снижается. Сомневаюсь, что стоит углубляться в технические нюансы программы, которая на практике показала свою состоятельность», — сказал эксперт.

В банке «ДельтаКредит», который принимает участие в реализации государственной программы, также отмечают, что меры поддержки позволили решить проблемы заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации. По состоянию на июнь года банком «ДельтаКредит» проведено реструктуризаций, в том числе с изменением валюты кредита.

Это значит, что семьи получили возможность сохранить жилье и продолжить обслуживание кредита на более комфортных для себя условиях», — отметил руководитель департамента по управлению просроченной задолженностью банка Денис Дьяченко.

Что говорят заемщики? Заемщики, которые приняли участие в программе государственной поддержки, в целом оценивают ее эффективность как высокую. Кредитовавшаяся в году Ольга Царева отметила, что господдержка позволила вернуть взлетевший вдвое долг к первоначальному уровню.

А потом они превратились в 3 млн. Кроме того, у меня был потребительский кредит, и взять еще один на закрытие ипотеки было невозможно. Я взяла платежные каникулы и подала документы на участие в программе. Первый раз банк их не принял, со второго получилось войти в программу через межведомственную комиссию.

В итоге ипотеку перевели в рубли со списанием долга. Сумма уменьшилась до 1,9 млн», — сказала О. Похожая ситуация сложилась у заемщика Виктора Парфенова. Его долг 4 млн рублей превратился в 9 млн в году из-за того, что ипотека была в швейцарских франках.

Ситуация в целом разрешилась, хотя кредит мне придется платить еще 20 лет», — сказал В.

«Если и стреляться, то хотя бы в офисе банка, чтобы был какой-то резонанс»

По своей сути, ипотека — это кредит для приобретения собственного жилья, где залогом выступает сама приобретаемая недвижимость.

Ипотека может быть предоставлена как в национальной валюте, так и в иностранной.

И если при кредите в национальной валюте заемщик не несет никаких рисков, то вот при взятии на себя обязательств в валюте, риски достаточно велики. Алгоритм таких чрезвычайных событий следующий:

Проблема Валютные заемщики сталкиваются с такими проблемами: Необходимость приобретать валюту, выплачивая за нее вдвое больше, нежели планировалось изначально.

Кто может рассчитывать на помощь в рамках программы и при каких условиях? Новые правила государственной программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, вступают сегодня в силу.

О том, как будет осуществляться помощь, и кто может на нее претендовать сайту «РИА Недвижимость» рассказали в Агентстве ипотечного жилищного кредитования.

Как должны поступить люди, которые уже подавали заявки на участие в программе, но на которых в марте закончились деньги? В соответствии с п.

В государственной думе поддержали идею о продлении программы помощи ипотечным заемщикам

При погашении кредиторской задолженности россияне перестанут выплачивать судебным приставам семь процентов от суммы долга Госдума приняла в третьем чтении закон, ограничивающий аппетиты судебных приставов при взыскании долгов не только с самих заёмщиков, но и с поручителей, которые на равных вынуждены были уплачивать семь процентов сбора, в результате чего штрафные суммы в некоторых случаях превышали стоимость невозвращённого кредита. Справедливости ради Катализатором проблем на рынке жилья стал финансовый кризис в году и увеличение Центробанком ключевой ставки. Следом за этой вынужденной мерой последовал пересмотр банками ипотечных договоров, из-за чего некоторым гражданам стало не под силу обслуживать долговые обязательства. По решению судов квартиры заёмщиков передавались кредиторам и после реализовывались с торгов. При этом исполнительное производство прекращалось, но приставы, тем не менее, обязаны были выносить постановление о взыскании семипроцентного исполнительского сбора не только с заёмщика, но и с поручителей. Возмущенные такой несправедливостью граждане обратились за помощью в Госдуму. И они ее получили. По мнению спикера палаты Вячеслава Володина , принятый закон поможет снизить ипотечную нагрузку на россиян, попавших в сложную финансовую ситуацию. Принятый закон эту норму отменяет — теперь исполнительский сбор составит семь процентов со всех солидарных должников вместе взятых.

Валютные заемщики по ипотеке — ищем выход из ситуации

Изменений нет: В рамках условий программы помощь могут получить рублевые и валютные ипотечники. Списывается также и неустойка. Комиссий за процедуру нет. Реструктуризация ипотеки Помощь ипотечникам от государства может быть оказана в виде:

Как все начиналось… Валютная ипотека — это целевой займ на покупку жилья.

Программа помощи заемщикам сняла социальную напряженность Программа помощи заемщикам сняла социальную напряженность Счетная палата предъявила ряд замечаний программе господдержки ипотечных заемщиков, заемщики и эксперты с выводами не согласились Москва. В общих чертах вывод аудитора звучит так: Как помогают ипотечникам В сложной финансовой ситуации ипотечные заемщики начали оказываться в годах.

На улице в долгах

Программа помощи ипотечным заемщикам возобновляет работу Из Резервного фонда правительства будет выделено 2 млрд рублей ТАСС, 22 августа. Правительство РФ с 22 августа возобновляет поддержку ипотечных заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию, по новым правилам. Рассчитывать на помощь смогут заемщики, взявшие кредит как в рублях, так и в иностранной валюте.

Еще не поздно Марьяна Торочешникова: К концу года просроченная задолженность по валютным ипотечным кредитам в России превышала 18,5 миллиардов рублей и составляла треть от плохих ипотечных долгов.

Несмотря на то, что правительство обновило программу помощи заемщикам по жилищным кредитам, выделив на нее дополнительно два миллиарда рублей, сотни российских семей, взявших ипотечные кредиты в валюте, по-прежнему рискуют остаться на улице.

К концу года просроченная задолженность по валютным ипотечным кредитам в России превышала 18,5 миллиардов рублей Помощи от государства российские валютные заемщики добиваются более трех лет. Они считают, что именно власти страны виновны в падении курса национальной валюты и, как следствие, в проблемах заемщиков.

Программа помощи ипотечным заемщикам – 2019

.

Валютных ипотечников, наконец, услышали в Правительстве. Итогом трехлетней борьбы стало решение о выделении 2 млрд р. на программу поддержки заемщиков валютной ипотеки. которая велась на площадке Государственной Думы, в решении этого вопроса . —

.

Должники по ипотеке смогут не уплачивать исполнительский сбор в 7%

.

Источник: https://santacruzhomebuyer.com/konstitutsionnoe-pravo/gosudarstvennaya-podderzhka-valyutnih-ipotechnikov-v-2019.php

​«Стал изгоем и у банка, и у своего государства»

Валютные ипотечники государственная помощь
Валютные ипотечники продолжают протестовать Александр Щербак/ТАСС

Хотя публичная острота проблемы валютных ипотечников в России спала, они время от времени продолжают пикетировать банки вплоть до здания ЦБ и устраивать голодовки. А большинство просто живет в неоплатном долгу. Банки.ру собрал истории валютных заемщиков, ставших жертвами обвала рубля.

В России насчитывается около 25 тыс. семей с валютной ипотекой, которые не могут реструктурировать долг и находятся на грани выселения. Из-за девальвации рубля в 2008 году их ежемесячные взносы по кредитам выросли в 2—3 раза, ситуация повторилась в 2014-м.

За три года просроченная задолженность не снизилась, а выросла — с 15,6 млрд до 20,1 млрд рублей. То есть на 29%, с учетом изменения курса. А поскольку общие объемы кредитования уменьшаются, доля просроченной задолженности в них резко растет. Если в 2014 году она составляла 13,4%, то в 2017-м — 34,1%.

Получается, более трети валютных ипотечных кредитов в России просрочены.

«Меня устно заверили, что перевестись в рубли я смогу в любой момент…»

Александр Александров, валютный ипотечный заемщик Райффайзенбанка с 2007 года. Программист.

Взял: 2,65 млн рублей.

Выплатил: 3,45 млн рублей.

Должен по решению суда, вступившему в силу: 5 млн рублей.

Для сравнения — итоговые цифры по рублевому кредиту, в котором летом 2007 года Александру было отказано (ставка 11,4%, срок 25 лет).

Взял: 2,65 млн рублей.

Выплатил на ноябрь 2015 года, когда началась просрочка по долларовому кредиту: 2,9 млн рублей.

Остался должен на ноябрь 2015 года: 2 млн рублей.

— Когда в нашей семье появился первый ребенок, было решено приобретать собственное жилье. Минимальная цена на двухкомнатную квартиру на самой окраине города установилась летом 2007 года на уровне 3 миллионов рублей. Именно за эту цену нам удалось присмотреть стандартный вариант размером 48 квадратных метров в спальном районе Санкт-Петербурга.

Тогда банки охотно давали ипотечные кредиты на 90% и даже на 100% стоимости жилья. Я обратился в банк, в котором мой работодатель имел зарплатный проект. В банк, который уже несколько лет отслеживал все мои доходы, — Райффайзенбанк.

Попросив кредит на 20 лет в рублях на сумму 2,65 миллиона рублей (88% от стоимости приобретаемого жилья), я получил лишь кредит на 25 лет (максимальный срок выдачи кредита в этом банке) и в долларах (на тот момент это было 104 тысячи).

Аргументация банка была такова: моего дохода, получаемого в рублях, не хватает для рублевого кредита, но хватает для долларового, процентная ставка по которому на 1,5 процентного пункта ниже по сравнению с рублевой в этом банке (9,9% в долларах вместо 11,4% в рублях).

Меня устно заверили, что перевестись в рубли я смогу в любой момент после незначительного увеличения своего дохода. В другой банк за требуемой суммой мне было бессмысленно обращаться, поскольку в Райффайзенбанке я имел небольшую льготу как зарплатный клиент. И, соответственно, практически минимальную ставку по кредиту из существовавших в то время на рынке.

Поэтому, получив отказ в рублевом кредите в Райффайзенбанке, я тем более получил бы отказ в рублевом кредите в любом другом банке.

Осенью 2008 года разразился мировой кризис, ценовой пузырь на рынке недвижимости наконец лопнул, и рубль к весне 2009 года обесценился на 50%. Соответственно, на 50% тогда выросла и сумма моего кредита.

Тут бы мне повести себя ровно тем образом, в каком обвиняют валютных ипотечников, — поступить как хитрый стратегический финансовый инвестор, избавиться от такого невыгодного актива. Но цель в приобретении квартиры у меня была другой.

Приобрести жилье для своей растущей семьи, а не заниматься финансовыми спекуляциями. За это и расплачиваюсь, за это и стал после 2014 года изгоем и у банка, и у своего государства.

Прекрасно тогда осознавая, что еще одной такой же «плавной девальвации» рубля, как в 2008—2009 годах, не переживу, я несколько раз в период 2011—2014 годов обращался в банк с просьбой перевести мой кредит в рублевый на рыночных условиях. Банк всякий раз отказывал, ссылаясь на отсутствие программ по переводу в рубли валютных кредитов своих заемщиков.

Видя, что банк никак не заинтересован в том, чтобы хоть как-то пойти навстречу своим многолетним клиентам, мы, валютные ипотечники Райффайзенбанка, столкнувшиеся с одной и той же проблемой — беспрецедентным ростом обязательств и абсолютным безразличием банка, — объединились и провели ряд акций как в стенах банка, так и за его пределами — у стен австрийского посольства в Москве. После чего ряд наших товарищей по несчастью согласился с новыми условиями банка — отдать квартиру и уйти без долга. Остальные же продолжают борьбу за сохранение своего жилища.

Небольшому числу заемщиков помогла государственная программа АИЖК, которая для семей с двумя несовершеннолетними детьми помогала гасить до 30% обязательств в пределах 1,5 миллиона рублей. И такие заемщики, уменьшив долг по своему кредиту на 20—30% за счет госпомощи, перевелись в рубли. Остались те, кто не подходит под критерии программы АИЖК или для кого помощь АИЖК — пустой звук.

Например, я под критерии АИЖК подходил и мог получить от государства помощь в погашении 30% моих раздувшихся обязательств.

Но банк выдвинул условие: чтобы принять эти деньги от государства, он потребовал и от меня принести им сумму порядка 800 тысяч рублей для погашения просроченных с 2015 года платежей.

То есть банк милостиво соглашался единовременно получить от государства и от меня сумму 2,2 миллиона рублей, чтобы сделать сумму моих обязательств порядка 3,3 миллиона — что на 25% выше суммы, взятой 10 лет назад в долг в этом банке.

Мы, валютные ипотечники Райффайзенбанка, требуем только одного: перевести все обязательства по состоянию на ноябрь 2014 года в рубли по курсу на дату договора. Все штрафы и пени, просрочка по процентам, начисленные после ноября 2014 года, должны быть списаны.

А срок кредита может быть увеличен на срок имеющейся к данному моменту просрочки — тогда все эти же просроченные проценты банк получит, но по курсу на дату договора, а не по грабительскому курсу, по которому он пытается взыскивать просрочку сейчас.

И обязательный мораторий на исполнительное производство по взысканию долгов по валютной ипотеке!

«Решение суда не вступило в силу, но нас уже лишили квартиры!»

Игорь и Жанна Морозовы, валютные ипотечные заемщики ВТБ 24 с 2007 года. Предприниматели.

Взяли: 4,8 млн рублей.

Выплатили: 4,6 млн рублей.

Должны банку: 2,4 млн рублей.

— Валютную ипотеку в далеком 2007 году предложил банк ВТБ 24. Дохода в 26 тысяч рублей в месяц на рублевый кредит не хватало, но банк устроила сумма в 1 тысячу долларов. Дали кредит. Выплачивали около 10 лет.

После событий конца 2014 года банк предложил только один выход — отдать им квартиру по «отступному», параллельно подав в суд, который в наше отсутствие, на пятиминутном заседании вынес решение лишить нас всего!

В установленные законом сроки мы успели подать апелляцию, но ВТБ 24 смог получить исполнительные листы, и уже осенью 2016 года нашу квартиру продали с торгов.

Решение суда не вступило в законную силу, исполнительные листы были отозваны судом, но нас уже лишили квартиры! Более того, банк продолжает требовать с нас взыскание по суду: по выданному кредиту в 84 тысячи долларов мы выплатили банку порядка 82 тысяч долларов.

У нас уже отобрали квартиру, но банку все еще нужно с нас порядка 43 тысяч долларов. Итого 125 тысяч долларов за двухкомнатную хрущевку на пятом этаже в панельном доме в областном городе, спешно проданную банком всего за 2 миллиона рублей.

Оставшись без жилья и в долгах, мы обращались в банк за ипотекой, но ответа от банка нет, предложений — ноль, а впереди только новые суды.

«Перед сделкой представитель банка сообщил, что может быть выдан только долларовый кредит»

Лариса и Сергей М., валютные ипотечные заемщики банка «ДельтаКредит» с 2008 года.

Взяли: 6 млн рублей.

Выплатили: 10 млн рублей.

Должны банку: 15 млн рублей.

— Часто люди задают вопрос «а почему вы брали кредит в валюте?», не понимая, что банки навязывали валютные кредиты. И у большинства был только один выбор: брать в валюте или не покупать квартиру вообще.

Например, мы обратились в 2008 году в АО «КБ ДельтаКредит» за ипотечным кредитом в рублях. После того как он был одобрен, мы внесли за выбранную квартиру аванс и начали готовиться к сделке, но перед сделкой представитель банка сообщил, что может быть выдан только долларовый кредит.

Отказ от сделки на этом этапе означал бы потерю аванса, и мы согласилась на условия банка.

Итого: получено в банке 6 миллионов рублей, уплачено почти 10 миллионов рублей, долг сейчас превышает 15 миллионов рублей, есть решение суда в пользу банка. Если бы были выданы рубли, на текущий момент остаток долга составлял бы 660 тысяч рублей.

​Валютные ипотечные заемщики устроили бессрочную голодовку в «ДельтаКредите»

Четыре валютные ипотечные заемщицы во вторник, 23 мая, устроили бессрочную голодовку в московском офисе «ДельтаКредита», в непосредственной близости от приемной Госдумы.

Кто им поможет?

«Проблема очень острая, и банки в последние годы пытались найти возможности ее сглаживания. Но при этом, как правило, не допуская какого-либо ущерба для себя.

Рекомендация ЦБ пересчитать задолженность по льготному курсу практически осталась невыполненной, поскольку не была обязательной.

Банки предлагают различные способы реструктуризации: перевод долга в рубли по текущему курсу, временные «каникулы» по платежам, которые чаще касаются лишь погашения основной суммы, а после возобновления погашения график становится еще более напряженным.

Может быть и продление срока кредитования, при котором ежемесячная сумма платежа уменьшается. Все эти методы реструктуризации не снижают доходы банка и фактически происходят за счет заемщика», — объясняет ведущий аналитик ГК TeleTrade Марк Гойхман.

Глубина проблемы и выступления ипотечников заставили вмешаться государство. АИЖК с 2015 года выделяло средства банкам по отдельным заемщикам по комплексу критериев для списания части долга (до 600 тыс. рублей) или снижения платежа.

Общая сумма помощи составила 4,5 млрд рублей. Программа была рассчитана не только на валютных, но и на рублевых ипотечников. Она смягчила некоторые самые острые случаи, но не могла кардинально решить вопрос.

«Про ее продление и выделение дополнительных бюджетных средств пока речи не идет», — отмечает Гойхман.

По оценкам АИЖК, программа помощи выполнила свою задачу. «Меры дополнительной государственной поддержки уже оказаны либо кредиторами принято решение об их оказании в объеме определенного правительством РФ бюджета программы помощи, в связи с чем крупнейшими кредиторами прекращен прием новых заявок граждан на участие в указанной программе», — говорят в АИЖК.

Так что надежды на продление программы у валютных заемщиков нет.

Из-за этого люди выходили с начала мая на улицы с одиночными пикетами и голодали в отделениях банков.

​Валютные ипотечники провели голодовку у офиса АИЖК

Валютные ипотечные заемщики во вторник, 23 мая, объявили очередную голодовку — теперь в московском офисе АИЖК. Однако акция продлилась недолго, так как менеджеры агентства пообещали устроить переговоры с заемщиками в случае, если те покинут приемную.

Новая валютная ипотека сильно теряет объемы с 2014 года, что связано с повышением курса доллара и трагедией многих валютных заемщиков.

«Исходя из статистики ЦБ, по нашим расчетам, в первом квартале 2017 года было выдано валютных ипотечных кредитов лишь на 328 миллионов рублей, что в 6,5 раза меньше, чем за аналогичный период 2014 года, и в 1,3 раза меньше, чем в 2016 году.

Общая сумма задолженности по таким кредитам на 1 апреля 2017 года составила 59 миллиардов рублей, то есть упала вдвое с данной даты 2014 года и на 33% за последний год. Это значит, что прежние текущие кредиты по возможности гасятся, в том числе и за счет продажи имущества, а новые — привлекаются гораздо меньше», — комментирует Марк Гойхман.

По мнению аналитика Forex Optimum Ивана Капустянского, проблема валютных ипотечников сейчас стоит не так остро, как это было в 2014 году.

«В первую очередь это связано со стабилизацией валютного курса, хотя он, конечно, до сих пор остается высоким относительно докризисных показателей.

Кроме того, некоторые банки все же пошли навстречу заемщикам и реструктурировали их долги, а также конвертировали в рубли с учетом компромиссного курса», — подчеркивает эксперт.

По его мнению, для того чтобы решить данную проблему, необходим законопроект о моратории на выселение семей, в случае если иностранный курс валюты превысит 25% с момента займа в рублевом эквиваленте. Однако опять же полностью эта инициатива проблему не решит. Должникам, которым не удастся выработать общее решение с банком, вероятно, придется выплачивать взятые на себя обязательства.

По подсчетам маркетинговой группы «Алехин и партнеры», количество ипотечных кредитов в иностранной валюте сокращается. По данным ЦБ, в 2017 году выдаются единицы валютных ипотечных кредитов, поскольку граждане пока еще опасаются возможных осложнений с ними в будущем, но если рубль продолжит укрепляться, то их количество со временем может вырасти.

«Государству следует найти пути помощи валютным заемщикам, так как Верховный суд не так давно отказался пересмотреть практику пересмотра условий договоров из-за существенного ослабления рубля к основным валютам.

Банки достаточно часто идут навстречу заемщикам и пересматривают условия договоров по льготному курсу, однако было бы неплохо все же установить на законодательном уровне обязанность такого пересмотра при определенном скачке курса. Однако это должно делаться таким образом, чтобы и банки не пострадали.

Например, условие о пересмотре должно включаться сразу в договор, но быть ограниченным определенными рамками, или риски банка должны быть каким-то образом застрахованы», — подчеркивает основатель маркетинговой группы «Алехин и партнеры» Роман Алехин.

Пока же валютные заемщики снова наедине со своими проблемами. Единственное, что их немного радует, — некоторое ослабление доллара за последний год. Но на горизонте вновь его вероятное повышение, что опять обострит ситуацию.

Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9806351

Валютные заемщики по ипотеке – последние новости на сегодня

Валютные ипотечники государственная помощь

Ипотека может оформляться не только в рублях, но и валютой. Если в первой ситуации у заемщика отсутствуют риски, то при получении иностранных денег они достаточно серьезные.

Алгоритм тогда выглядит так: курс возрастает, платежи остаются стабильными, но семейный доход падает. Граждане вынуждены покупать валюту, чтобы платить взносы по завышенному курсу.

Кредит становится практически неподъемным, проблемы нарастают.

Валютная ипотека перестала пользоваться спросом. Поскольку именно банкиров сделали «стрелочниками» в критической ситуации, финансовые организации прекратили практику оформления валютной ипотеки. Хотя проблема осталась, поскольку тянется издалека.

Проблема

Валютные заемщики сталкиваются с такими проблемами:

  • Необходимость приобретать валюту, выплачивая за нее вдвое больше, нежели планировалось изначально. Поэтому граждане тратят значительную часть семейного бюджета, чтобы оплатить кредит.
  • Возникают проблемы при ежемесячных платежах, что провоцирует и неурядицы в банковских учреждениях.
  • Сумма долга постоянно растет из-за штрафных санкций, предусмотренных договором за задержки платежей.
  • Развивается стресс, влияющий на семейное психологическое состояние.
  • Люди теряют жилье, когда его продают на аукционе

Семьи не способны выполнять обязательства, поэтому вынуждены объединяться, чтобы совместно решать появившиеся проблемы. Они пишут письма во все органы государственной власти, пытаясь добиться от них помощи в решении ситуации.

Хотя пока такие граждане остались наедине со своими трудностями, поскольку большинство учреждений признают равенство всех людей перед законом. Почему те, кто получил рублевую ипотеку, обязаны выполнять договоренности, а взявшие заем в валюте — нет?

Основная проблема не в том, что валютные заемщики опасаются невозможности погашения кредита, их страшит потеря жилья. Уже зафиксированы случаи продажи валютных займов финансовой структурой «Ресо Кредит». Этот банк передал свои права на получение платежей сторонней компании.

Та начала с помощью коллекторов отбирать у граждан квартиры, выселяя их на улицу. Самое противное в такой ситуации — у них полное право действовать именно так. Квартира в залоге, поэтому при неуплате ее следует реализовать, чтобы вырученными средствами погасить задолженность.

Вторая проблема состоит в ситуации, что после внесения в ГД законопроекта, предусматривающего перевод валютных займов в рублевые, большинство людей, желающих купить недвижимость, кинулись оформлять кредиты, не беспокоясь о валютной ссуде.

Когда же законопроект приняли, оказалось, что в нем появились корректировки. Возможность перевода ипотеки доступна только гражданам, получившим заем до 2015 года.

Те, кто оформил ипотеку позже, не смогли перевести ее по тому курсу, который был установлен на момент заключения договора.

Также проблема заключается в ситуации, что когда банк обращается с иском в органы юстиции, суд всегда признает их право, оставляя в проигрыше валютных заемщиков. Шанса на победу практически нет. Даже Верховный суд принял сторону банков, отклонив требование граждан пересмотреть условия валютных сделок. Этот орган рекомендовал физическим лицам самостоятельно находить компромисс с банками.

Практически единственный вариант решения проблемы — уступка банка, добровольное его согласие на перевод долговых обязательств в национальную валюту. Выполнив такое действие, они могут увеличить процент за услугу либо назначить разовую компенсацию. Хотя такое действие совершили только крупные банки, остальные же не решились, стремясь получить выгоду от проблемных кредитов.

Помощь государства

Государство способно полностью решить эту проблему, но пока не все еще вопросы решены. помощь заключается сейчас в разработке особой программы, предусматривающей субсидию лицам с валютными ипотеками, которые находятся в сложных обстоятельствах.

Существующая программа действует почти два года и уже помогла многим заемщикам. Ее реализацией занимается созданное специально Агентство. Суть такой государственной поддержки — семья, попавшая в сложную ситуацию, получает от государства субсидию в 1500000 рублей либо погашение трети суммы задолженности, оставшейся по ипотеке.

Смотрите на эту же тему:  Военная ипотека от Связь-Банка в [y] году

Такую реструктуризацию провели в отношении 22000 граждан, общая сумма помощи составила почти 4500000000 рублей.

Претендовать на субсидию смогли не только валютные заемщики, но и те, кто заключил договор в национальной валюте.

Но если судить по высказываниям граждан, то подать требуемый пакет документов достаточно проблематично. Необходимо собрать множество справок определенной формы за ограниченное время.

Кому назначали государственную субсидию:

  1. Лицам, имеющим несовершеннолетних детей;
  2. Тем, у кого на попечении дети-сироты;
  3. Физическим лицам, у которых находиться на иждивении ребенок-инвалид;
  4. Всем лицам, которые участвовали в боевых действиях.

Предыдущую программу закрыли досрочно, поскольку запланированный на нее бюджет был целиком израсходован. Иных средств государство не выделяло, поэтому заявления перестали принимать.

Органы власти убеждают, что все подавшие заявления граждане смогут еще реструктуризировать долги по программе. Хотя заемщики твердят, что большинство семей просто не успели воспользоваться субсидией и перестали надеяться на нее. В 2019 году планируют принять новую программу, на которую предполагается выделение всего 2000000000 рублей.

Реструктуризация либо рефинансирование

Государство продолжает работать по поводу решения проблемы. Пока программу не приняли, граждане вправе посетить банк и попросить его выполнить реструктуризацию задолженности либо рефинансирование валютной ипотеки.

Осуществление реструктуризации — это продление термина выплат займа, благодаря чему снизится сумма ежемесячных платежей.

Нередко банки соглашаются на уступки, когда заемщики не влезали в долг, у них отсутствуют неуплаченные штрафы.

Рефинансирование — это перевод ипотеки в иной банк, предлагающий приемлемые условия. Средства, полученные там, направляют на закрытие кредита в учреждении, где заем был изначально оформлен в валюте. После этого гражданину придется погашать уже рублевый долг.

Граждан волнует постоянно, в каком направлении им двигаться.

Когда имеется проблема с валютной ипотекой и предполагается государственная поддержка, то лучше воспользоваться реструктуризацией, поскольку она существенно снижает нагрузку на граждан.

Но если на помощь государства нет надежды — выгоднее рефинансирование. Реструктуризация совершенно не улучшает ситуацию, она лишь увеличивает задолженность. Возрастает риск, что выплаты не получится полноценно осуществлять и человек лишится квартиры.

Как выполняется реструктуризация

Когда гражданин, оформивший ранее ипотеку, желает провести реструктуризацию своей задолженности, он обязан подать в банк соответствующее заявление. Если руководство примет положительное решение, дальше вопросом реструктуризации будет заниматься АИЖК.

После разрешения гражданину выплачивать взносы с учетом реструктуризации, банк перестанет взимать комиссию, выполнит перерасчет предыдущей задолженности, составит график новых ежемесячных платежей.

Имеются такие варианты поддержки от государства:

  • Разовое списание некоторой части задолженности;
  • Выполнение конвертации кредита из валюты в рубли, для чего используется сниженный курс.

Условия программы твердо гарантируют, что завершением реструктуризации станет ситуация, при которой ставка рублевого кредита не будет превышать той, которая существовала на момент начала мероприятия реструктуризации. В отношении валютного займа она не должна быть больше 11,5%.

Кому стоит рассчитывать на оформление реструктуризации

Правительство вынесло постановление за № 961, в котором определены категории физических лиц, имеющих право на поддержку государства при валютной ипотеке:

  • Граждане, которые воспитывают хотя бы одного несовершеннолетнего, те, кто взял в семью осиротевшего малыша, оформив на него опекунство либо попечительство.
  • Инвалиды всех категорий и групп.
  • Ветераны боевых действий.
  • Воспитатели ребенка-инвалида.
  • Физические лица, на иждивении которых находятся студенты стационарного обучения до 23 лет.

Когда заявитель относится к любой либо нескольким таких категорий, остается только проверить, что его жизненная ситуация соответствует установленным правилам:

  1. На момент подачи заявки с просьбой выполнить реструктуризацию сумма ежемесячного платежа стала больше, чем на 30% от той, которая действовала при оформлении договора на валютную ипотеку.
  2. Общий ежемесячный семейный доход за 90 дней до подачи заявки, когда из него вычесть кредитный платеж, становится меньше двукратного прожиточного регионального минимума на каждого члена семьи.

Когда гражданин не соответствует ни единому требованию, чтобы участвовать в такой программе, ему следует попросить банковское руководство обратиться от его имени в специально созданную комиссию. Та вправе рассматривать индивидуальные запросы граждан, выявляя степень их нуждаемости в помощи.

После этого размер субсидии могут увеличить, причем значительно. Если банк не пожелает участвовать в таком мероприятии, участие в указанной программе станет невозможным.

Смотрите на эту же тему:  Центробанк: ставка по ипотеке в ЦБ РФ на [y] год

Какие требования

Особые требования предъявляются как к самим гражданам вместе с их заработной платой, так и в отношении самой ипотеки, оформленной на них. Недвижимость, приобретенная в кредит, обязана быть единственной.

Совершенно не влияет наличие совокупной части залогодателя, остальных членов семьи на право собственности.

У них может иметься максимум половина иной квартиры с 2015 и до момента подачи заявки, предполагающей участие в государственной программе.

Для возможности оформить реструктуризацию требуется платить задолженность минимум год перед подачей заявки. Общая площадь заложенной квартиры не может превышать таких параметров:

  • Однокомнатная — 45 кв. м;
  • Двухкомнатная — 65 кв. м;
  • Остальные — 85 кв. м.

Необходимые документы

Перечень требуемых бумаг для попадания в программу довольно обширный. Нередко выполнить реструктуризацию не получается именно потому, что необходимо собрать множество справок, которые ограничены сроком своего действия. Гражданам требуется подготовить:

  • Ксерокопии всех правоустанавливающих бумаг, которые присутствуют в рамках оформленного договора ипотеки.
  • Справки, свидетельствующие о необходимости причисления физического лица к социальной категории, имеющей право на государственную помощь.
  • Сведения о доходах каждого члена семьи.
  • Ксерокопии гражданских паспортов всех проживающих в квартире и метрик детей.

Дополнительно любой банк имеет право требовать предоставление бумаг, которые ему необходимы.

Сроки действия

Постановление стало законным 22.08.2017, хотя в нем не обозначены сроки завершения программы. Проект закроется, когда будут израсходованы все средства, выделенные для него.

Типичные ошибки

Заявители иногда подают заявку о желании выполнить реструктуризацию в тот банк, который не принимает участие в работе новой программы. Далеко не каждое банковское учреждение согласилось участвовать в государственно программе помощи. ЦБ не имеет права оказывать давление, из-за чего у некоторых заявителей нет права на получение финансовой поддержки, поскольку они клиенты такого банка.

Гражданин попал в сложную жизненную ситуацию, он не способен выплачивать ипотеку. Но ему не удалось оказаться среди участников программы из-за несоответствия ее требованиям. Физические лица, нуждающиеся в государственной субсидии, но не отвечающие некоторым критериям, могут попросить банк ходатайствовать пред специальной комиссией за них.

Валютная ипотека — рискованное предприятие. Эксперты не советуют гражданам ввязываться в него. Пока вопрос решается на государственном уровне, семьи теряют жилье. Еще недавно ЦБ отметил равенство всех заемщиков перед законом. Они обязаны выполнять долговые обязательства, поскольку заставить банки-кредиторы переводить займы в валюте на погашение рублями никто не вправе.

Источник: https://bizneslab.com/valyutnye-ipotechniki/

ГуруПрава
Добавить комментарий